Chứng chỉ tiền gửi là gì? So sánh chứng chỉ tiền gửi và tiết kiệm

Chứng chỉ tiền gửi (CD – Certification of Deposit) và tiết kiệm đều là hai hình thức đầu tư tài chính phổ biến trong hệ thống ngân hàng. Cả hai cung cấp lợi suất lãi suất hấp dẫn cho người gửi tiền. Tuy nhiên, chúng có một số điểm khác biệt quan trọng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về chứng chỉ tiền gửi là gì, sau đó so sánh chúng với tài khoản tiết kiệm để hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa hai loại sản phẩm này.

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi là một sản phẩm ngân hàng mà người gửi tiền đồng ý gửi một số tiền nhất định với một khoảng thời gian cụ thể và lãi suất cố định. Thời gian gửi tiền thường từ vài tháng đến vài năm, và lãi suất hưởng được thỏa thuận trước khi gửi. Trong thời gian này, người gửi không thể rút tiền ra trước khi kỳ hạn đáo hạn mà phải chịu một khoản phạt. Chứng chỉ tiền gửi thường có mức lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm do tính chất giữ tiền lâu dài của nó.

So sánh chứng chỉ tiền gửi và  tiền gửi tiết kiệm

Cả chứng chỉ tiền gửi và tiết kiệm đều là hình thức đầu tư tài chính phổ biến trong các ngân hàng. Dưới đây là một so sánh giữa hai sản phẩm này để giúp bạn hiểu rõ hơn về tính chất và ưu điểm của mỗi loại:

Thời gian gửi tiền

• Chứng chỉ tiền gửi yêu cầu người gửi tiền cam kết gửi một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là các kỳ hạn dài từ 6 đến 36 tháng tùy từng ngân hàng. Trong thời gian này, người gửi không thể rút tiền ra trước khi kỳ hạn đáo hạn mà phải chịu một khoản phạt.
• Tiền gửi tiết kiệm, tùy vào loại tài khoản, có thể có thời gian gửi linh hoạt hơn kể cả ngắn và dài hạn. Người gửi có thể gửi và rút tiền theo ý muốn mà không cần tuân theo kỳ hạn cụ thể.

Lãi suất

• Chứng chỉ tiền gửi thường có mức lãi suất cao hơn so với tiết kiệm do tính chất giữ tiền lâu dài của nó và yêu cầu cam kết tài chính.
• Tiền gửi tiết kiệm có lãi suất thấp hơn chứng chỉ tiền gửi nhưng cung cấp tính linh hoạt cao hơn về việc rút tiền.

Tính linh hoạt và rút tiền

• Chứng chỉ tiền gửi hạn chế tính linh hoạt về việc rút tiền trước kỳ hạn. Một số ngân hàng có quy định phải đạt tối thiểu một nửa kỳ hạn. Nếu người gửi muốn rút tiền trước hạn, họ sẽ phải chịu mất một phần lãi suất hoặc toàn bộ lãi suất tích lũy.
• Tiết kiệm cung cấp tính linh hoạt hơn về việc rút tiền. Người gửi có thể rút tiền trước khi đáo hạn nhưng thường phải chịu mức lãi suất không kỳ hạn khá thấp.

Mức độ rủi ro

Cả chứng chỉ tiền gửi và tiết kiệm đều là những sản phẩm tài chính tương đối an toàn và ít rủi ro. Cả hai sản phẩm đều có lợi ích bảo hiểm từ các tổ chức tài chính đảm bảo tài khoản của bạn, nhưng cần kiểm tra chắc chắn về mức độ bảo vệ và điều khoản bảo hiểm.

Kết luận

Chứng chỉ tiền gửi và tiết kiệm đều là những cách tốt để đầu tư tài chính và nhận lợi suất từ tiền gửi. Lựa chọn giữa hai sản phẩm phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và tính linh hoạt của bạn. Nếu bạn có tiền dư và không cần dùng trong thời gian dài, chứng chỉ tiền gửi có thể là một lựa chọn hấp dẫn với lãi suất cao. Trong khi đó, nếu bạn cần tiền linh hoạt và muốn có khả năng rút tiền bất cứ lúc nào, tài khoản tiết kiệm là sự lựa chọn tốt hơn. Hãy cân nhắc và tìm hiểu cẩn thận về từng sản phẩm trước khi đưa ra quyết định đầu tư.