Đặt ra mục tiêu tiết kiệm cụ thể sẽ giúp bạn có thể bắt đầu tiết kiệm. Khi bạn chỉ gửi tiền vào ngân hàng, bạn có thể dễ dàng rút tiền vì nhiều lý do khác nhau. Từ đó, dẫn đến việc chi tiêu quá mức và sử dụng số tiền mà bạn đã dành để tiết kiệm. Vì những lý do này, điều quan trọng là phải tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể.
Chọn mục tiêu tiết kiệm cụ thể
Bạn cần xác định mình đang tiết kiệm để làm gì. Mục tiêu tiết kiệm của bạn có thể là để trả trước cho ngôi nhà, một kỳ nghỉ hoặc trả tiền cho chiếc xe mới. Bạn cũng có thể tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc cho quỹ khẩn cấp.
Tạo lịch trình tiết kiệm
Khi bạn có mục tiêu tiết kiệm và số tiền bạn cần tiết kiệm, việc đặt ra mốc thời gian để đạt được mục tiêu sẽ giúp ích cho bạn. Điều này sẽ giúp bạn có thêm động lực để tích cực hướng tới mục tiêu tiết kiệm của mình.
Ví dụ: Bạn có thể xác định rằng bạn muốn có 1 tỷ VND trong tài khoản tiết kiệm hưu trí vào thời điểm 30 tuổi.
Sử dụng công cụ tiết kiệm phù hợp
Bạn cũng nên tìm loại tài khoản phù hợp với mục tiêu tiết kiệm của mình. Nếu bạn đang tìm cách tiết kiệm tiền trong hơn 5 năm, hãy xem xét các quỹ tương hỗ. Bạn cũng có thể muốn mở một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao để kiếm thêm tiền lãi trên số dư tiết kiệm của mình hàng tháng.
Cho dù bạn chọn phương tiện tiết kiệm nào, hãy thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng để giúp việc chuyển tiền trở nên dễ dàng. Chỉ cần đảm bảo có đủ để trang trải cho mỗi mục tiêu tiết kiệm hàng tháng để bạn không thấu chi tài khoản của mình.
Theo dõi mục tiêu của bạn
Nếu bạn đang hướng tới nhiều hơn một mục tiêu tiết kiệm, bạn có một số lựa chọn. Bạn
có thể chọn có một tài khoản tiết kiệm chỉ dành cho quỹ khẩn cấp của bạn và một tài khoản khác mà bạn sử dụng để tiết kiệm cho một ngôi nhà hoặc kỳ nghỉ. Điều này sẽ giúp bảo vệ số tiền đang tiết kiệm cho những mục tiêu cá nhân để bạn không bị cám dỗ.
Luôn luôn hữu ích khi tự thưởng cho bản thân khi bạn đạt được một số mốc cơ bản trong suốt chặng đường. Điều này có thể giúp bạn luôn có động lực để tiếp tục đi đúng hướng đến các mục tiêu tiết kiệm lớn hơn của mình.
Sức khỏe tài chính là một thuật ngữ dùng để mô tả tình trạng của các vấn đề tiền bạc của một người. Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính, bao gồm: Số tiền tiết kiệm, thu nhập, chi tiêu, đầu tư…
Ý chính:
Trạng thái và sự ổn định của tài chính cá nhân được gọi là sức khỏe tài chính của họ.
Để cải thiện sức khỏe tài chính của mình, bạn cần đánh giá giá trị tài sản ròng hiện tại, xây dựng ngân sách, quỹ dự phòng và thanh khoán các khoản nợ.
Cách cải thiện sức khỏe tài chính của bạn
Đo lường sức khỏe tài chính của bạn
Các chuyên gia tài chính đã đưa ra các hưỡng dẫn về các chỉ số sức khỏe tài chính, nhưng hoàn cảnh của mỗii người là khác nhau. Vì lý do này, bạn nên dành thời gian xây dựng kế hoạch tài chính của riêng mình để đảm bảo rằng bạn đi đúng hướng tới các mục tiêu và tránh khỏi các rủi ro lớn.
Để hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình, bạn có thể tự hỏi một số câu hỏi sau. Hãy coi đây là một cách đánh giá về tình hình tài chính của bạn:
Bạn có sự chuẩn bị cho các tình huống bất ngờ không? Bạn có quỹ dự phòng không?
Tài sản ròng của bạn là bao nhiêu? Tích cực hay tiêu cực?
Bao nhiêu phầm trăm khoản vay của bạn có lãi suất cao? Số này có nhiều hơn 50% không?
Bạn có đang tích cực tiết kiệm để nghỉ hưu hay không? Bạn có cảm thấy mình đi đúng hướng tới các mục tiêu dài hạn không?
Sức khỏe tài chính được xác định như thế nào?
Sức khỏe tài chính của một người có thể đo lường theo một số cách. Khoản tiết kiệm và giá trị ròng tổng thể của một người thể hiện các nguồn tài chính mà họ sử dụng trong hiện tại hoặc tương lai. Sức khỏe tài chính không phải một con số cố định, nó thay đổi dựa trên tài sản của một cá nhân cũng như sự biến động của giá cả hàng hóa, dịch vụ.
Ví dụ: Lương của một người có thể không đổi trong khi chi phí xăng dầu, thực phẩm tăng lên. Mặc dù tình trạng sức khỏe tài chính ban đầu là tốt nhưng nó có thể xấu đi nếu lương không theo kịp với chi phí hàng hóa tăng cao.
Các dấu hiệu điển hình của sức khỏe tài chính vững mạnh bao gồm nguồn thu nhập ổn định, ít gặp phải các chi phí phát sinh, lợi nhuận cao từ các khoản đầu tư và số dư tiền mặt đang tăng lên và tiếp tục tăng trưởng.
Cách cải thiện sức khỏe tài chính của bạn
Để cải thiện sức khỏe tài chính của mình, trước tiên, bạn cần có cái nhìn thực tế về tình trạng hiện tại. Tính toán tài sản ròng và biết mình đang ở đâu. Tài sản ròng được tính bằng cách cộng tổng giá trị của tất cả tài sản trừ đi các khoản nợ.
Lập ngân sách
Với ngân sách của bạn, chỉ cần lập kế hoạch cho các khoản chi tiêu là không đủ, bạn cần xem xét kỹ lưỡng và cẩn thận mọi khoản chi tiêu. Có khoản nào có thể cắt giảm không?
Một trong những chìa khóa quan trọng đối với ngân sách là bám sát kế hoạch ngân sách bất kể việc bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Lối sống thay đổi, bao gồm việc chi tiêu nhiều tiên hơn khi bạn kiếm được nhiều hơn gây bất lợi cho sức khỏe tài chính của bạn.
Xây dựng quỹ dự phòng
Xây dựng một quỹ dự phòng có thể làm tăng sức khỏe tài chính của bạn. Quỹ dự phòng là số tiền tiết kiệm và luôn sẵn sàng cho những tình huống ngoài dự kiến, chẳng hạn như sửa chữa xe cộ, hoặc công việc gián đoạn. Mục tiêu là có đủ chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng trong quỹ dự phòng của bạn.
Trả nợ
Để trả hết nợ, hãy sử dụng 1 trong 2 phương pháp: Ưu tiên trả nợ có lãi suất cao trước hoặc ưu tiên trả khoản nợ nhỏ trước.
Các quy tắc và lời khuyên cho sức khỏe tài chính
Khi nói đến tài chính cá nhân, việc giữ cho sức khỏe tài chính của bạn luôn ở mức lành mạnh không phải lúc nào cũng dễ dàng. Dưới đây là một số quy tắc và mẹo nhanh mà bạn có thể làm theo để cải thiện sức khỏe tài chính của mình:
Tự động hóa việc tiết kiệm
Sử dụng phương pháp lập ngân sách 50/30/20, nghĩa là chi tiêu 50% cho nhu cầu, 30% cho các mong muốn phát sinh và tiết kiệm hoặc đầu tư 20% thu nhập. 20% này có thể dùng để trả nợ.
Hạn chế chi tiêu cho nhà ở (tiền thuê nhà hoặc thế chấp) không quá 40% thu nhập của bạn
Xác định các mục tiêu tài chính ngắn hạn, trung hạn và dài hạn là một bước quan trọng để có được nền tảng tài chính cá nhân vững chắc. Nếu bạn không có kế hoạch cụ thể, bạn sẽ có xu hướng chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết. Bạn có thể bị mắc kẹt trong một vòng luẩn quẩn vay và trả nợ.
Ngay cả những người cẩn thận nhất cũng khó có thể chuẩn bị trước các cuộc khủng hoảng kinh tế. Lập mục tiêu tài chính giúp bạn có sự chuẩn bị tốt nhất trước các giai đoạn khó khăn bất ngờ của nền kinh tế.
Lập kế hoạch tài chính hàng năm giúp bạn có thể xem xét, đánh giá tiến độ thực hiện các mục tiêu của mình từ năm trước. Nếu bạn chưa bao giờ đặt mục tiêu, hãy bắt đầu bây giờ. Dưới đây là cách bạn thiết lập các mục tiêu, từ ngắn hạn đến trung hạn và dài hạn.
Ý chính:
Lập kế hoạch tài chính bắt đầu với việc thiết lập các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Các mục tiêu ngắn hạn chính bao gồm lập ngân sách, giảm nợ và xây dựng quỹ khẩn cấp.
Mục tiêu trung hạn bao gồm các chính sách về bảo hiểm
Mục tiêu dài hạn bao gồm việc tiết kiệm và đầu tư cho tương lai
Đặt ra các mục tiêu tài chính ngắn hạn có thể mạng lại cho bạn sự tự tin, kiến thức nền tảng về tài chính để đạt được những mục tiêu lớn hơn, cần nhiều thời gian hơn. Những bước đầu tiên này tương đối dễ dàng. Mặc dù bạn không thể kiếm được 1 triệu đô la ngay bây giờ, nhưng bạn có thể lập kế hoạch ngân sách và bắt đầu tiết kiệm. Sau một năm, bạn sẽ có một khoản tiền kha khá.
Một số mục tiêu tài chính ngắn hạn bao gồm:
Lập ngân sách
Hãy xem xét các khoản chi tiêu hiện tại xem có vấn đề gì không. Bạn có thể bị sốc khi biết mình đang lãng phí bao nhiêu tiền mỗi tháng.
Rà soát các khoản chi tiêu xem nó có thực sự cần thiết và có cách nào để tiết kiệm hơn không. Nếu tất cả đều ổn, hãy đi tới bước tiếp theo.
Xây dựng quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp là một khoản tiền bạn dành riêng để chi trả cho các chi phí phát sinh ngoài dự kiến.
Các chuyên gia tài chính thường khuyến nghị quy mô quỹ khẩn cấp nên rơi vào khoảng 3 đến 6 tháng chi tiêu cơ bản. Bạn có thể cài đặt chuyển khoản tự động từ thu nhập hàng tháng sang quỹ khẩn cấp cho đến khi bạn đạt được mục tiêu của mình.
Xây dựng quỹ khẩn cấp là ưu tiên hàng đầu. Nó sẽ tạo ra sự ổn định tài chính cho bạn để đạt được các mục tiêu khác.
Trả nợ ngắn hạn
Chiến lược thanh toán nợ ngắn hạn yêu cầu bạn liệt kê các khoản nợ với lãi suất từ cao xuống thấp. Sau đó ưu tiên trả các khoản lãi suất cao trước, lãi suất thấp sau.
Một chiến lược trả nợ khác là thanh toán các khoản nợ nhỏ trước, khoản nợ lớn sau bất kỳ lãi suất là bao nhiêu. Điều này giúp bạn cảm thấy tự tin hơn sau khi đã trả các khoản nợ nhỏ và hướng tới khoản nợ lớn hơn.
Mục tiêu tài chính trung hạn
Khi bạn đã xây dựng ngân sách, thành lập quỹ khẩn cấp và trả hết nợ ngắn hạn, đã đến lúc chinh phục các mục tiêu trung hạn. Mục tiêu tài chính trung hạn sẽ là cầu nối giữa ngắn hạn và dài hạn.
Mua bảo hiểm
Bạn có người phụ thuộc vào thu nhập của bạn không? Nếu có, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ để đề phòng các tình huống xấu. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là loại hình bảo hiểm ít phức tạp nhất, ít tốn kém và đáp ứng được nhu cầu bảo hiểm của hầu hết mọi người.
Trả hết nợ
Các khoản nợ như vay mua nhà, mua xe hoặc các khoản khác chiếm tỷ trọng cao trong ngân sách hàng tháng của nhiều người. Giảm bớt hoặc trả toàn bộ các khoản nợ này có thể giải phóng tiền mặt, giúp bạn dễ dàng tiết kiệm và đầu tư.
Xem xét thực hiện các ước mơ
Các mục tiêu trung hạn có thể bao gồm mua ngôi nhà đầu tiên hoặc sau này là mua thêm 1 căn nhà để nghỉ dưỡng. Có thể bạn đã có nhà và muốn xây mới, hoặc chuyển sang ngôi nhà lớn hơn. Xây dựng ngân sách cho việc học của con cái cũng là một trong những mục tiêu trung hạn.
Khi bạn đã đặt một hoặc nhiều mục tiêu trung hạn, hãy tính ra số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được mục tiêu đó. Hình dung ra tương lai là bước đầu tiên để bạn đạt được mục tiêu.
Mua ngôi nhà đầu tiên có thể là một mục tiêu tài chính trung hạn.
Mục tiêu tài chính dài hạn
Mục tiêu tài chính dài hạn lớn nhất của hầu hết mọi người là tiết kiệm đủ để nghỉ hưu. Nguyên tắc chung là bạn cần tiết kiệm 10-15% thu nhập hàng tháng để gửi tiết kiệm, đầu tư trái phiếu hoặc đầu tư cổ phiếu.
Một số bước để xác định mục tiêu dài hạn là:
Ước tính nhu cầu nghỉ hưu
Bạn cần ước tính được số tiền cần thiết cho quãng thời gian nghỉ hưu. Hãy sử dụng bản ngân sách trong bước xác định mục tiêu ngắn hạn để ước tính số tiền bạn cần là bao nhiêu. Bạn cũng cần bổ sung thêm một số khoản chi phí chăm sóc sức khỏe.
Trừ đi thu nhập bạn nhận được, bao gồm lương hưu, bảo hiểm xã hội, bạn sẽ tính ra được số tiền còn lại cần có.
Một ví dụ về cách ước tính xem bạn có đang chuẩn bị cho nghỉ hưu hay không:
Một cặp vợ chồng 56 tuổi muốn nghỉ hưu sau 10 năm nữa. Chi phí sinh hoạt mong muốn là 300 triệu/năm. Bảo hiểm hoặc tiền lương hưu của 2 vợ chồng là 200 triệu/năm. Dự tính số năm nghỉ hưu là 20 năm.
Như vậy, tổng số tiền 2 vợ chồng cần tiết kiệm là:
(300.000.000-200.000.000)*20= 2.000.000.000 (VNĐ)
Từ đó có thể tính ra số tiền cần tiết kiệm hàng tháng trong 10 năm tới là:
2.000.000.000/10/12 = 16.666.667 (VNĐ).
Điều khiến mọi người không chuẩn bị cho thời gian nghỉ hưu là họ chi tiêu hết thu nhập. Lý do thứ 2 là họ không biết cách đầu tư tiền của mình.
Chuẩn bị cho thời gian nghỉ hưu là một mục tiêu tài chính dài hạn.
Kết luận
Bạn có thể chưa có bước tiến nào trong việc đạt được bất kỳ mục tiêu nào, nhưng điều quan trọng là bạn cần sự nhất quán trong các hoạt động về tài chính cá nhân. Nếu bạn cần một khoản tiền sửa chữa xe hoặc điều trị y tế đột xuất và không để đóng góp vào quỹ dự phòng của mình, hãy cứ chi tiêu nhưng cần phải chuyển tiền lại vào quỹ ngay khi bạn có thể.
Sau mỗi năm, hãy xem xét và đánh giá tiến trình đạt được các mục tiêu. Trong quá xác định các mục tiêu tài chính và thực hiện nó, bạn sẽ thấy rằng các quyết định của bạn trong hàng tháng, hàng năm và nhiều thập kỷ sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Mở tài khoản chứng khoán VPS để đồng hành cùng Đầu Tư Từ Đâu
Hiểu biết về tài chính là khả năng hiểu và sử dụng hiệu quả các kỹ năng tài chính khác nhau, bao gồm: Quản lý tài chính cá nhân, lập ngân sách và đầu tư. Đây là nền tảng của mối quan hệ giữa bạn và tiền bạc, đó là một hành trình dài suốt cuộc đời. Bạn càng bắt đầu sớm, càng có lợi.
Dưới đây là cách để bạn hiểu hơn về tài chính và có thể quản lý tài chính cá nhân tốt hơn. Và khi bạn đã tự học, hãy chia sẻ kiến thức của mình cho gia đình và bạn bè.
Ý chính:
Thuật ngữ hiểu biết về tài chính đề cập đến các kỹ năng và khái niệm tài chính quan trọng
Những người hiểu biết về tài chính thường ít bị gian lận tài chính hơn
Một nền tảng vững chắc về tài chính có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu trong cuộc sống, chẳng hạn như tiết kiệm, đầu tư, kinh doanh
Tổng quan về hiểu biết tài chính
Trong những năm gần đây, các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngày càng trở nên phổ biến. Trong khi các thế hệ trước sử dụng tiền mặt là chủ yếu, thì ngày nay, các sản phẩm tín dụng (như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ) lại khá phổ biến.
Các sản phẩm khác, chẳng hạn như vay thế chấp, vay tín chấp, bảo hiểm sức khỏe, đầu tư cũng trở nên quan trọng hơn. Điều này càng khiến mỗi người bắt buộc phải hiểu cách sử dụng các sản phẩm này một cách cẩn thận.
Các chủ đề chính là lập ngân sách cho hộ gia đình, học cách quản lý và trả nợ, đánh giá các khoản tín dụng và đầu tư. Những kỹ năng này đòi hỏi kiến thức về các khải niệm tài chính quan trọng.
Các chiến lược để cải thiện kỹ năng hiểu biết về tài chính của bạn
Dưới đây là một số chiến lược cần tìm hiểu:
Xây dựng ngân sách: Theo dõi thu nhập và số tiền bạn chi tiêu trên file excel, trên giấy hoặc các ứng dụng. Bảng ngân sách nên bao gồm thu nhập, chi phí cố định, chi phí tùy ý, tiết kiệm.
Tiết kiệm trước, chi tiêu sau: Để xây dựng khoản tiết kiệm, chiến lược xây dựng ngân sách này liên quan đến việc chọn mục tiêu tiết kiệm (ví dụ như tiền cho lễ cưới, tiền mua nhà), quyết định số tiền bạn muốn để ra mỗi tháng trước khi chi tiêu.
Thanh toán hóa đơn: Thanh toán các hóa đơn hàng tháng, các khoản tín dụng đúng thời hạn để đảm bảo bạn không bị phạt.
Quản lý nợ: Sử dụng ngân sách của bạn để giảm bớt các khoản nợ bằng cách giảm chi tiêu và tăng trả nợ. Hãy xây dựng một kế hoạch trả nợ, ưu tiên các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước. Nếu khoản nợ của bạn quá nhiều, hãy thương lượng với người cho vay để được ưu đãi về lãi suất cũng như thời hạn trả nợ.
Đầu tư cho tương lai: Đầu tư là một kỹ năng quan trọng giúp bạn tích lũy tài sản cho đến khi bắt đầu nghỉ hưu. Xây dựng một danh mục đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc tiền gửi. Nếu cần, hãy tìm lời khuyên từ các chuyên gia tư vấn đầu tư để giúp số tiền của bạn sinh lời hiệu quả hơn.
Tại sao hiểu biết tài chính lại quan trọng?
Việc thiếu hiểu biết về tài chính có thể dẫn đến các cạm bẫy (bị lừa), hoặc nợ nần ngày càng nhiều do không biết chi tiêu hoặc thiếu sự chuẩn bị cho các tình huống bất ngờ. Điều này có thể làm bạn gặp phải các vấn đề tài chính nghiêm trọng.
Trở nên hiểu biết về tài chính bao gồm việc học và thực hành các kỹ năng liên quan đến lập ngân sách, quản lý và thanh toán các khoản nợ, hiểu rõ các sản phẩm tài chính hữu ích và đầu tư. Các bước cơ bản để cải thiện tài chính của bạn là: Tạo ngân sách, theo dõi các khoản chi tiêu, thanh toán đúng hạn, thận trọng khi chi tiêu, đầu tư cho tương lai.
Chúng ta cùng xem xét một số sai lầm tài chính phổ biến nhất khiến mọi người gặp khó khăn về kinh tế. Ngay cả khi bạn đang gặp khó khăn, tránh được những sai lầm này có thể giúp bạn cải tiện tình hình tài chính hơn.
9 sai lầm tài chính thường gặp
1. Chi tiêu quá mức và phù phiếm
Chỉ tiêu 500 nghìn mỗi tuần cho việc ăn uống bên ngoài đã khiến bạn tốn 24 triệu mỗi năm. Với khoản tiền này, bạn có thể trả bớt nợ hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán để kiếm lời. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, việc tránh được những sai lầm này thực sự quan trọng.
2. Những khoản thanh toán định kỳ
Hãy tự hỏi mình có thực sự cần những dịch vụ phải thanh toán hàng tháng hoặc hàng năm không. Những khoản tiền cho truyền hình cáp, dịch vụ âm nhạc, thành viên phòng tập gym buộc bạn phải thanh toán đều đặn hàng tháng.
Khi bạn có ngân sách tài chính eo hẹp hoặc bạn muốn tiết kiệm nhiều tiền hơn, việc tạo ra một lối sống đơn giản hơn có thể cải thiện tình hình và giúp bạn vượt qua khó khăn.
3. Vay để chi tiêu
Sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu đang dần trở nên phổ biến. Nhưng ngay cả khi đa số người tiêu dùng sẵn sàng trả lãi suất hai con số cho các khoản chi tiêu thường nhật thì cũng không phải là một lựa chọn khôn ngoan. Việc sử dụng thẻ tín dụng làm cho bạn dễ dàng chi tiêu hơn là dùng tiền mặt, từ đó phát sinh các nhu cầu không quá quan trọng. Thói quen sử dụng thẻ tín dụng có thể làm mất cân đối trong việc chi tiêu dẫn đến các vấn đề lớn về tài chính.
4. Mua một chiếc ô tô mới
Hàng triệu chiếc ô tô mới được bán ra mỗi năm, mặc dù rất ít người mua có thể trả bằng tiền mặt. Tuy nhiên, không có khả năng trả tiền mặt cho một chiếc xe mới cũng đồng nghĩa với việc không đủ khả năng để mua chiếc xe đó.
Bằng cách vay tiền để mua một chiếc ô tô, người tiêu dùng đã quyết định trả tiền lãi cho một tài sản giảm giá (còn gọi là tiêu sản). Tệ hơn nữa, một số người còn thường xuyên thay đổi xe vài năm một lần, mỗi lần mua lại thêm 1 lần thua lỗ.
Trừ khi bạn cần một chiếc xe để kiếm sống, thì việc mua xe có thể mang lại khó khăn về tài chính cho bạn.
Nếu bạn cần mua một chiếc xe bằng tiền mặt hoặc tiền đi vay, hãy cân nhắc mua loại xe tiết kiệm nhiên liệu và ít tốn kém hơn để sửa chữa, bảo dưỡng và bảo hiểm. Nếu bạn sử dụngj toàn bộ tiền để mua xe, bạn có thể đánh mất cơ hội kiếm thêm tiền từ việc đầu tư.
5. Chi quá nhiều tiền cho ngôi nhà của bạn
Khi nói đến việc mua một ngôi nhà, lớn hơn không có nghĩa là tốt hơn. Trừ khi bạn có một gia đình đông người, việc chọn một ngôi nhà rộng đồng nghĩa với giá đắt hơn rất nhiều, mua nội thất nhiều, thêm tiền phí dịch vụ nếu là chung cư và mất thêm thời gian để dọn dẹp. Bạn có thể xem xét mua những ngôi nhà có diện tích vừa đủ và hợp với túi tiền.
6. Không có khoản tiết kiệm
Không có khoản tiết kiệm có thể làm cho bạn gặp vấn đề khi xảy ra một tình huống cần tiền không lường trước được. Dịch Covid là một ví dụ điển hình về tình huống không lường trước được. Rất nhiều hộ gia đình không có đủ khả năng mua lương thực, thực phẩm bời vì họ mất việc làm và không có khoản tiết kiệm. Chúng ta đã chứng kiến làn sóng người lao động phải rời bỏ các thành phố lớn vì không thể duy trì cuộc sống ở đó.
Nhiều chuyên gia tài chính đưa ra lời khuyên bạn cần một khoản tiền có thể chi tiêu trong 3 tháng để chuẩn bị cho các tình huống không lường trước. Cách này giúp bạn không bị rơi vào vòng xoáy nợ nần.
7. Không đầu tư
Nếu bạn không để tiền làm việc cho mình thì bạn có thể không bao giờ ngừng làm việc. Đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc các khoản tạo ra thu nhập khác giúp bạn chuẩn bị tốt hơn cho độ tuổi nghỉ hưu.
Trích ra một khoản cố định trong thu nhập hàng tháng để đầu tư là một hoạt động cần thiết để chuẩn bị cho tương lai. Những khoản đầu tư này có thể tạo ra dòng tiền giúp bạn có đủ tiền để sống khi không còn làm việc nữa.
8. Sử dụng khoản tiết kiệm hoặc đầu tư để trả nợ
Bạn có thể cho rằng nếu khoản vay đang có lãi 10%, trong khi khoản tiết kiệm có lãi 5% thì nên dùng khoản tiết kiệm để trả nợ sẽ tối ưu hơn. Nhưng không đơn giản như vậy.
Việc tiết kiệm hay đầu tư càng lâu thì bạn càng tận dụng được sức mạnh to lớn của lãi kép. Lợi nhuận tạo ra từ lãi kép có thể lớn hơn rất nhiều so với khoản lãi suất vay cố định.
Ngoài ra, nếu bạn sử dụng tiền tiết kiệm để trả nợ, sau khi trả nợ xong thì bạn sẽ có xu hướng chi tiêu nhiều hơn. Việc này có thể làm bạn tiếp tục quay trở lại vòng xoáy vay nợ. Tiết kiệm và đầu tư là một thói quen tốt cần làm càng sớm càng tốt, ngay cả khi bạn đang có những khoản nợ.
9. Không có kế hoạch tài chính
Tương lai tài chính của bạn phụ thuộc vào những gì bạn đang làm ở hiện tại. Mọi người dành vô số giờ để xem TV hoặc lướt internet nhưng rất ít người dành vài giờ mỗi tuần để suy nghĩ về kế hoạch tài chính của mình. Bạn cần biết tình trạng thực tại, các mục tiêu và cách triển khai để xây dựng tương lai tài chính cho mình.
Kết luận
Để tránh nguy cơ bội chi, hãy bắt đầu từ việc theo dõi các khoản chi tiêu nhỏ, sau đó xem xét các khoản chi tiêu lớn. Hãy suy nghĩ thật cẩn thận mỗi khi quyết định vay nợ. Cần chú ý rằng việc có thể thanh toán một mặt hàng không có nghĩa là bạn có đủ khả năng để mua mặt hàng đó. Cuối cùng, hãy ưu tiên tiết kiệm hoặc đầu tư một phần thu nhập hàng tháng của bạn, cùng với việc dành thời gian xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp.
Việc quản lý tài chính đôi khi có thể làm bạn cảm thấy khó khăn, nhất là trong bối cảnh lạm phát như hiện nay. Dưới đây, Đầu Tư Từ Đâu sẽ chia sẻ 5 cách đơn giản để quản lý tài chính hiệu quả.
Cách quản lý tài chính hiệu quả
Đánh giá tình hình tài chính
Một trong những cách tốt nhất để quản lý tiền của bạn là hiểu rõ chi tiêu và thu nhập hàng tháng. Bạn nên lập bảng thu nhập và chi tiêu hiện tại để có được bức tranh toàn cảnh về cách bạn sử dụng tiền. Bảng này có thể bao gồm:
Chi phí thuê nhà hoặc nhà ở
Chi phí đi lại
Thực phẩm
Giải trí
Đặt mục tiêu tài chính
Tiếp theo, đã đến lúc xác định mục tiêu tài chính của bạn trong những năm tới. Bạn mong muốn đầu tư thêm vào cổ phiếu, gửi tiền tiết kiệm, bất động sản? Hãy viết ra những mục tiêu của mình để hình dung rõ hơn về những lĩnh vực cần tập trung.
Bạn nên sắp xếp các mục tiêu theo thứ tự ưu tiên để tập trung vào các mục tiêu quan trọng nhất. Tập trung vào hai hoặc ba mục tiêu là một cách tốt để hiện thực hóa chúng.
Thiết lập ngân sách
Khi bạn đã có mục tiêu, bạn có thể phân bổ ngân sách của mình. Bạn cần tính đến các chi phí thường xuyên hàng tháng cũng như các chi phí bổ sung như giải trí, du lịch…
Để tối ưu hóa ngân sách chi tiêu, bạn có thể xem xét tuân thủ quy tắc 50/30/20 để phân bổ tiền cho các nhu cầu hiện tại và trong tương lai. Dưới đây là cách phân bổ theo quy tắc 50/30/20:
50% sẽ được phân bổ cho các chi tiêu định kỳ
30% sẽ được phân bổ cho các nhu cầu phát sinh (ví dụ như mua thêm đồ nội thất,…)
20% phân bổ cho các mục tiêu tài chính (như quỹ dự phòng hoặc gửi tiết kiệm)
Bằng cách thiết lập ngân sách, bạn có thể hạn chế một số khoản chi tiêu ít quan trọng.
Tự động hóa khoản tiết kiệm hoặc đầu tư
Tự động hóa tiết kiệm là một ý tưởng tuyệt vời. Bạn có thể thực hiện tự động hóa bằng cách cài đặt chuyển khoản định kỳ sau khi nhận lương.
Tự động hóa tiết kiệm có thể đảm bảo rằng bạn tiết kiệm trước và chi tiêu sau. Nếu có tình huống bất ngờ, bạn có thể sử dụng tiền trong khoản dự phòng.
Ngoài tiết kiệm, bạn cũng có thể đầu tư tích sản cổ phiếu. Đây là một hình thức đầu tư chứng khoán với một số tiền nhất định hàng tháng. Sau 5 năm hoặc lâu hơn, những khoản đầu tư này sẽ mang lại lợi nhuận vượt trội so với gửi tiết kiệm hoặc đầu tư vào trái phiếu. Tìm hiểu thêm tại: Phương pháp tích sản cổ phiếu.
Thanh toán các khoản nợ
Lên kế hoạch trả nợ là một việc quan trọng khác để cải thiện tình hình tài chính của bạn. Bạn cần ưu tiên tất toán những khoản vay có lãi suất cao hơn trước. Việc trả nợ không những giải phóng bạn khỏi những khoản lãi hàng tháng mà còn tạo tâm lý rất thoải mái cho bạn để hướng tới các mục tiêu về tài chính.
“Cháo nóng húp quanh, nợ lớn trả dần” là một câu thần chú giúp bạn giải quyết các khoản nợ lớn như vay mua nhà. Hãy thực hiện đồng thời việc trả nợ và đầu tư bởi vì khi đầu tư, bạn sẽ có cơ hội trả nợ nhanh hơn và có kinh nghiệm đầu tư sau khi đã giải quyết xong các khoản nợ.
Hãy bắt đầu hành trình chinh phục các mục tiêu tài chính bằng cách đánh giá tình trạng hiện tại, xác định mục tiêu cần ưu tiên và biến các mục tiêu đó thành hiện thực.
Chi trả cho bản thân trước là một kỹ thuật tiết kiệm tiền, tập trung vào việc tiết kiệm cho các nhu cầu dài hạn của bạn và giữ gìn sức khỏe trước bất kỳ khoản chi tiêu nào khác. Tìm hiểu cách thức hoạt động của hệ thống này và cách nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Chi tiêu cho bản thân ý nghĩa gì
“Hãy chi tiêu cho chính mình trước” có nghĩa là bạn nên thanh toán các tài khoản tiết kiệm và đầu tư của chính bản thân mình trước. Bạn đang “thanh toán” cho tương lai của mình bằng cách tiết kiệm cho các nhu cầu và chi phí dài hạn của mình. Ví dụ:
Để riêng 1 khoản tiền và bỏ vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng
Đầu tư vào giáo dục, nâng cao kiến thức bản thân
Mua bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm nhân thọ và chăm sóc thương tật dài hạn
Tạo quỹ khẩn cấp
Trả nợ
Khi bạn tự trả tiền cho mình trước, bạn đang ưu tiên cho sự ổn định tài chính lâu dài của mình. Thay vì chỉ tập trung vào các nhu cầu trước mắt, chẳng hạn như hóa đơn hoặc giải trí, bạn sẽ tự trang trải cho tương lai của mình bằng cách tiết kiệm trước khi thực hiện bất kỳ chi tiêu nào khác.
Tại sao phải trả tiền cho bản thân trước
Chi phí của bạn được chia thành hai loại:
Chi phí bắt buộc : Các hóa đơn phải thanh toán, chẳng hạn như tiền thuê nhà và tiền điện; những thứ bạn cần để sống lành mạnh, chẳng hạn như thực phẩm hoặc thuốc; và những thứ bạn cần để thực hiện công việc của mình, chẳng hạn như đồng phục, máy tính, Internet.
Chi phí tùy ý: Các chi phí không bắt buộc, như giải trí, du lịch, trang trí nhà cửa, đồ điện tử mới, ăn uống, truyền hình cáp hoặc thẻ thành viên gym…
Khi bạn chỉ tiết kiệm những gì còn lại vào cuối tháng, bạn đang đặt khoản tiết kiệm vào loại thứ hai: Đó là một khoản chi tiêu tùy ý thay đổi theo thời gian. Nếu bạn chỉ nghĩ về khoản tiết kiệm của mình sau khi mọi thứ khác đã được chi trả, thì bạn sẽ dễ dàng kết thúc với việc không còn gì để tiết kiệm.
Tuy nhiên, nếu bạn trả tiền vào các tài khoản tiết kiệm và kế hoạch dài hạn trước, thì việc tiết kiệm sẽ trở thành một khoản chi bắt buộc. Bạn đang coi việc tiết kiệm giống như bất kỳ hóa đơn nào khác phải thanh toán. Và bằng cách thanh toán trước, bạn đang quyết định rằng hạnh phúc tài chính dài hạn của bạn là “hóa đơn” quan trọng nhất mà bạn phải trả.
Khi bạn đầu tư vào bất động sản, bạn đang mua một mảnh đất hoặc tài sản hữu hình. Ngược lại, đầu tư vào cổ phiếu hoàn toàn khác; khi bạn mua cổ phần của một doanh nghiệp, bạn đang mua một phần của chính công ty đó.
Các rủi ro liên quan đến mỗi loại hình đầu tư là khác nhau. Khi bạn sở hữu bất động sản, bạn phải chịu chi phí bảo trì, chi phí vốn và có thể là chi phí nâng cấp mỗi tháng. Điều đó cho thấy, giá trị của tài sản vật chất ít có khả năng trở nên vô giá trị hơn cổ phiếu.
Đầu tư vào bất động sản
Nhiều nhà đầu tư thoải mái hơn với việc đầu tư bất động sản vì chúng có thật. Bạn có thể chạm vào, cảm nhận và kiểm tra tài sản mà bạn sở hữu. Ngoài ra, bạn với tư cách là chủ sở hữu tài sản có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với giá trị và việc sử dụng khoản đầu tư của mình so với người sở hữu cổ phiếu tiêu chuẩn.
Đầu tư bất động sản chia thành hai loại lớn: Nhà ở và thương mại. Bất động sản nhà ở bao gồm tất cả các căn hộ dành cho một gia đình, các tòa nhà, các căn hộ hợp tác và các căn hộ chung cư. Các chiến lược đầu tư điển hình bao gồm phát triển đất, chuyển nhượng nhà hoặc trở thành chủ nhà cho mục đích cho thuê.
Đầu tư bất động sản thương mại tập trung vào đất đai hoặc các tòa nhà có hoạt động tạo ra lợi nhuận và nhìn chung có chi phí khởi động cao hơn so với đầu tư vào khu dân cư. Hầu hết các chủ sở hữu bất động sản thương mại tạo ra thu nhập thông qua tiền thuê văn phòng và cho thuê mặt bằng bán lẻ.
Đầu tư vào cổ phiếu
Cổ phiếu là một phần của quyền sở hữu hợp pháp hoạt động như các yêu cầu về lợi nhuận của công ty (có thể là cổ tức) khi chúng được thực hiện.
Cổ phiếu đại diện cho một khoản đầu tư dễ dàng hơn, nhưng lại khiến bạn phụ thuộc vào năng lực kinh doanh của người khác.
Cổ phiếu là tài sản có tính thanh khoản cao hơn bất động sản. Việc mua bán cổ phiếu dễ dàng hơn so với việc niêm yết và bán tài sản. Mặc dù bạn có thể vay đối với cả hai khoản đầu tư, nhưng việc vay đối với cổ phiếu sẽ dễ dàng hơn rất nhiều.
Đầu tư vào bất động sản so với cổ phiếu
Một số chuyên gia tài chính cho rằng mua và nắm giữ cổ phiếu (và tái đầu tư cổ tức) được coi là cách tốt nhất để tích lũy tài sản về lâu dài. Tuy nhiên, bất động sản có xu hướng ít biến động thất thường hơn thị trường chứng khoán. Bạn cũng có thể xem thêm lợi ích về thuế từ việc sở hữu và khấu hao tài sản bất động sản.
1. Lợi nhuận
Không có đáp án chính xác tuyết đối khi so sánh lợi nhuận giữa đầu tư chứng khoán và bất động sản bởi còn nhiều yếu tố như giá trị và lợi nhuận khác biệt với từng ngành cụ thể. Tuy nhiên, với các rủi ro đi kèm, chứng khoán thường có mức tăng cao hơn so với bất động sản tuy nhiên cũng giảm giá nhanh hơn.
2. Rủi ro
Bất động sản và chứng khoán nhìn chung đều tuân theo các chu kỳ, quy luật kinh tế. Tuy nhiên, mỗi kênh lại có những rủi ro riêng
Chứng khoán
Rủi ro thị trường
Nền kinh tế
Lạm phát
Tâm lý nhà đầu tư
Bất động sản
Thanh khoản – không thể thanh lý nhanh chóng
Đối với cho thuê mất thêm nhiều chi phí sửa chữa
3. Ưu nhược điểm
Chứng khoán
Ưu điểm
Thanh khoản cao
Dễ da dạng hóa
Chi phí giao dịch thấp
Không cần nhiều thủ tục
Vốn ban đầu thấp
Nhược điểm
Thị trường biến động mạnh
Dễ giao dịch dựa trên cảm xúc
Bất động sản
Thu nhập thụ động ổn định
Lợi nhuận có thể rất cao
Phòng ngừa lạm phát
Thanh khoản không cao
Cần nguồn vốn nhỏ
Cần nhiều thủ tục thời gian để hoàn tất
Chi phí giao dịch cao
Lời kết
Chứng khoán và bất động sản đều mang lại mức lợi nhuận tiềm năng cũng như rủi ro. Điều quan trọng nhất là việc nhà đầu tư có kiến thức và trí tuệ để đa dạng hóa danh mục và quản lí dòng tiền hạn chế rủi ro sao cho hiệu quả nhất.
Đăng ký mở tài khoản chứng khoán với chúng tôi để được đào tạo và hỗ trợ đầu tư từ kiến thức căn bản đến những tip đầu tư hiệu quả. Chúng tôi cập nhập những tin tức thông tin mới nhất hằng ngày giúp khác hàng. Đặc biệt hướng dẫn sử dụng công cụ khuyến nghị FIT giúp mọi nhà đầu tư đều có thể kiếm được lợi nhuận trên thị trường chứng khoán. Đăng ký ngay
Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch và thực hiện các hoạt động liên quan đến tiền của bạn như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư. Quá trình quản lý tài chính cá nhân của bạn có thể được tóm tắt trong bản kế hoạch tài chính. Bài viết sẽ phân tích các khía cạnh quan trọng nhất của quản lý tài chính cá nhân.
Lĩnh vực tài chính cá nhân
Đầu tư từ đâu sẽ chia nhỏ các lĩnh vực quan trọng nhất của tài chính cá nhân và khám phá từng lĩnh vực chi tiết để bạn có thể hiểu rõ toàn diện về chủ đề này.
Như hình dưới đây, các lĩnh vực quan trọng của tài chính cá nhân là thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và bảo hiểm.
Các lĩnh vực trong quản lý tài chính cá nhân
1. Thu nhập
Thu nhập là một nguồn tiền mà bạn nhận được, sau đó sử dụng cho các mục đích của bản thân và gia đình. Các nguồn thu nhập phổ biến là lương, thưởng, tiền làm thêm ngoài giờ, lương hưu, cổ tức…
Tất cả các nguồn thu nhập này tạo ra tiền mặt mà bạn có thể sử dụng để chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư. Theo cách này, thu nhập là bước đầu tiên trong quá trình quản lý tài chính cá nhân.
2. Chi tiêu
Chi tiêu bao gồm tất cả các chi phí liên quan đến việc mua hàng hóa, dịch vụ. Mọi người chi tiêu bằng 2 khoản: Tiền mặt và các hình thức tín dụng. Phần lớn thu nhập của đa số mọi người đều phân bổ cho việc chi tiêu.
Các khoản chi tiêu phổ biến là: Thực phẩm, các khoản đi thuê, giải trí, du lịch, thuế. Những khoản này đều làm giảm lượng tiền mặt có sẵn để tiết kiệm hoặc đầu tư. Nếu chi phí lớn hơn thu nhập, có nghĩa là bạn đang bị thâm hụt tài sản. Quản lý chi tiêu cũng quan trọng như tạo ra thu nhập. Có một thói quen chi tiêu tốt là yếu tố quan trọng để quản lý tài chính cá nhân tốt.
3. Tiết kiệm
Tiết kiệm là khoản tiền dư ra được giữ lại để đầu tư hoặc chi tiêu trong tương lai. Nếu thu nhập cao hơn chi tiêu, điểm làm nên điều khác biệt là hoạt động tiết kiệm và đầu tư của mỗi người.
Gửi tiết kiệm là hình thức để tiết kiệm tiền phổ biến nhất hiện nay.
Đa số người đều giữ một số tiền tiết kiệm nhất định để quản lý dòng tiền và giải quyết sự chênh lệch ngắn hạn giữa thu nhập và chi tiêu. Tuy nhiên, nếu có quá nhiều tiền tiết kiệm có thể là một vấn đề lớn vì nó tạo ra được rất ít lợi nhuận so với việc đầu tư. Thậm chí, trong bối cảnh lạm phát tăng cao, số tiền đó còn bị thâm hụt.
4. Đầu tư
Đầu tư liên quan đến việc mua các tài sản được kỳ vọng sẽ tạo ra lợi nhuận bằng cách bán với giá cao hơn khi mua. Đầu tư đi kèm với rủi ro, và không phải tất cả tài sản đều tạo ra lợi nhuận. Đây là lĩnh vực mà chúng ta thấy mối tương quan giữa rủi ro và lợi nhuận rõ ràng nhất.
Các hình thức đầu tư phổ biến bao gồm: Cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF, bất động sản, kinh doanh, hàng hóa, tác phẩm nghệ thuật.
Có thể thấy rằng, đầu tư là lĩnh vực đa dạng và phức tạp nhất của tài chính cá nhân.Trong lĩnh vực này, các loại tài sản đều có lợi nhuận và rủi ro khác nhau rõ rệt. Hầu hết mọi người đều cần sự trợ giúp từ các chuyên gia trong lĩnh vực này.
5. Bảo hiểm
Bảo hiểm là một loạt các sản phẩm được sử dụng để đề phòng các tình huống bất lợi không lường trước được.
Các sản phẩm bảo hiểm bao gồm: Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế. Đây là một lĩnh vực cũng tương đối phức tạp và cần sự trợ giúp của các chuyên gia. Các chuyên gia sẽ giúp bạn đánh giá đúng nhu cầu bảo hiểm của bạn.
Quy trình lập kế hoạch tài chính cá nhân
Quản lý tài chính tốt phục thuộc rất nhiều vào một kế hoạch cụ thể và sự kiên trì bám sát kế hoạch đó. Tất cả các lĩnh vực tài chính cá nhân ở trên đều có thể được tóm gọn trong bản kế hoạch tài chính cá nhân.
Các mục chính của một bản kế hoạch tài chính cá nhân là:
Đánh giá tình hình hiện tại
Đặt mục tiêu
Kế hoạch triển khai
Kế hoạch theo dõi và đánh giá
Khi xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân, bạn cần làm rõ thu nhập và các mức chi tiêu hiện tại để đánh giá sơ bộ về tình hình thực tế. Sau đó bạn cần đặt ra một mục tiêu thực tế, rõ ràng về thời gian và con số. Bước tiếp theo là xây dựng kế hoạch để đạt được mục tiêu đó. Chẳng hạn như cần thắt chặt chi tiêu ở hạng mục nào, cần phải gia tăng thu nhập bao nhiêu, đầu tư vào hình thức gì, tỷ suất lợi nhuận bao nhiêu.
Sau một thời gian triển khai, bạn cần phải đánh giá lại quá trình thực hiện để có những điều chỉnh cần thiết.
Thuật ngữ “tài chính cá nhân” đề cập đến cách bạn quản lý tiền và lập kế hoạch cho tương lai của mình. Tất cả các quyết định và hoạt động tài chính đều có ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của bạn. Điều quan trọng là phải cân nhắc những gì nên làm để giúp cải thiện sức khoẻ tài chính và thói quen của chúng ta. Bài viết dưới đây thảo luận về 5 quy tắc tài chính cá nhân có thể giúp bạn đi đúng hướng để đạt được bất kỳ mục tiêu tài chính nào của bạn.
1. Giá trị tài sản ròng và ngân sách cá nhân
Kiểm soát lượng tiền vào, tiền ra chi tiết có thể giúp bạn đánh giá tình hình tài chính hiện tại và xác định cách thức đạt được các mục tiêu tài chính ngắn và dài hạn.
Giá trị tài sản ròng
Khi bắt đầu, điều quan trọng là phải tính toán giá trị tài sản ròng của bạn bằng cách lập danh sách tài sản và nợ phải trả của bạn. Sau đó, lấy tài sản trừ đi các khoản nợ phải trả để đi đến con số giá trị tài sản ròng.
Giá trị ròng thể hiện vị trí tài chính của bạn tại thời điểm đó và con số này dao động theo thời gian là điều bình thường. Việc tính toán giá trị ròng của bạn một lần có thể hữu ích, nhưng giá trị thực đến từ việc thực hiện phép tính này một cách thường xuyên (ít nhất là hàng năm). Theo dõi giá trị ròng của bạn theo thời gian cho phép bạn đánh giá tiến trình của mình, làm nổi bật những thành công của bạn và xác định các lĩnh vực cần cải thiện.
Tính toán ngân sách cá nhân
Điều quan trọng không kém là phát triển ngân sách cá nhân hoặc kế hoạch chi tiêu. Được lập hàng tháng hoặc hàng năm, ngân sách cá nhân là một công cụ tài chính quan trọng vì nó có thể giúp bạn lập kế hoạch cho các chi phí trong tương lai, giảm chi tiêu không cần thiết, tiết kiệm cho các mục tiêu trong tương lai và ưu tiên nơi bạn đặt tiền.
Có nhiều cách tiếp cận để tạo ngân sách cá nhân, nhưng tất cả đều liên quan đến việc lập dự báo thu nhập và chi phí. Các danh mục thu nhập và chi phí mà bạn đưa vào ngân sách của mình sẽ tùy thuộc vào tình hình của bạn và có thể thay đổi theo thời gian
2. Nhận biết và quản lý lạm phát lối sống
Hầu hết các cá nhân sẽ tiêu nhiều tiền hơn nếu họ có nhiều tiền hơn để chi tiêu. Khi bạn thăng tiến trong sự nghiệp và kiếm được mức lương cao hơn, sẽ có xu hướng tăng chi tiêu tương ứng, một hiện tượng được gọi là “ lạm phát lối sống ”.
Khi tình hình nghề nghiệp và cá nhân của bạn phát triển theo thời gian, một số khoản chi tiêu tăng lên là điều đương nhiên. Bạn có thể cần phải nâng cấp tủ quần áo của mình để ăn mặc phù hợp với vị trí mới, hoặc khi gia đình phát triển hơn, bạn có thể cần một ngôi nhà có nhiều phòng ngủ hơn.
Với nhiều trách nhiệm hơn trong công việc, bạn có thể thấy rằng việc thuê người cắt cỏ hoặc dọn dẹp nhà cửa rất hợp lý, giúp bạn có thêm thời gian dành cho gia đình, bạn bè và cải thiện chất lượng cuộc sống của mình.
Khi bước vào các giai đoạn khác nhau của cuộc đời, hãy đánh giá lại ngân sách cá nhân để nó phản ánh đúng điều kiện trong cuộc sống của bạn. Khi chuẩn bị danh sách các khoản chi, hãy đánh giá chi phí nào thực sự cần thiết và chi phí nào bạn có thể bỏ qua.
3. Nhận biết nhu cầu so với mong muốn — và chi tiêu một cách có ý thức
Bạn cần quan tâm đến sự khác biệt giữa “nhu cầu” và “mong muốn”. Nhu cầu là những thứ bạn phải có để tồn tại: Thức ăn, chỗ ở, chăm sóc sức khỏe, phương tiện đi lại, số lượng quần áo hợp lý. Việc dành tiền mỗi tháng để tiết kiệm cũng rất quan trọng, mặc dù điều đó phụ thuộc nhiều hơn vào việc đáp ứng các nhu cầu khác của bạn.
Ngược lại, “muốn” là những thứ bạn muốn có nhưng không nhất thiết để tồn tại. Những chi phí này có thể khắc sâu trong cuộc sống hàng ngày, vì vậy chúng có thể cảm thấy cần. Cho dù đó là đăng ký cáp truyền hình không cần thiết để tồn tại hay bỏ qua một bữa ăn sáng hiện đã trở thành một phần thói quen hàng ngày của bạn, thì các mục tiêu mong muốn đều là những thứ không thiết yếu.
Nhu cầu của bạn nên được ưu tiên hàng đầu trong ngân sách cá nhân của bạn. Chỉ sau khi nhu cầu của bạn đã được đáp ứng, bạn mới nên phân bổ bất kỳ thu nhập tùy ý nào theo mong muốn. Một lần nữa, nếu bạn còn tiền mỗi tuần hoặc mỗi tháng sau khi chi trả cho những thứ bạn thực sự cần, bạn không cần phải tiêu hết.
4. Bắt đầu tiết kiệm sớm
Người ta thường nói rằng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm cho những ngày nghỉ hưu. Điều đó có thể đúng (về mặt kỹ thuật), nhưng bạn bắt đầu càng sớm thì bạn sẽ càng có lợi trong những năm nghỉ hưu nhờ sức mạnh của lãi kép
Để minh họa tầm quan trọng của việc bắt đầu sớm: Giả sử mỗi tháng A – 20 tuổi gửi tiết kiệm 5 triệu đồng/tháng với lãi suất 7%/năm. Duy trì đều đặn đến khi 50 tuổi tức sau 30 năm tổng số tiền A có sẽ là hơn 5,6 tỷ
Và B bắt đầu gửi tiết kiệm từ 30 tuổi là 5 triệu đồng/tháng với mức lãi suất tương tự. Thì đến 50 tuổi tổng số tiền B đầu tư chỉ được khoảng 2,5 tỷ
Bắt đầu càng sớm, bạn càng dễ đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Bạn sẽ cần tiết kiệm ít hơn mỗi tháng và đóng góp ít hơn về tổng thể, để đạt được cùng một mục tiêu trong tương lai.
5. Xây dựng và duy trì một quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp đúng như tên gọi của nó: Tiền đã được dành cho các mục đích khẩn cấp. Quỹ này nhằm giúp bạn chi trả cho những thứ thường không được bao gồm trong ngân sách cá nhân của bạn. Điều này bao gồm các chi phí đột xuất như sửa chữa xe hơi hoặc một chuyến đi khẩn cấp đến nha sĩ. Nó cũng có thể giúp bạn thanh toán các chi phí thường xuyên nếu thu nhập của bạn bị gián đoạn
Mặc dù phương châm truyền thống là tiết kiệm chi phí sinh hoạt trị giá từ ba đến sáu tháng vào quỹ khẩn cấp, nhưng thực tế đáng tiếc là số tiền này thường không đủ so với mức mà nhiều người cần để trang trải một khoản chi phí lớn hoặc trong tình trạng mất thu nhập. Trong môi trường kinh tế không chắc chắn ngày nay, hầu hết mọi người nên hướng tới việc tiết kiệm chi phí sinh hoạt ít nhất là sáu tháng — nhiều hơn nếu có thể.
Lời kết
Các quy tắc tài chính cá nhân có thể là công cụ tuyệt vời để đạt được thành công về tài chính. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét bức tranh toàn cảnh và xây dựng những thói quen giúp bạn đưa ra các lựa chọn tài chính tốt hơn, dẫn đến sức khỏe tài chính tốt hơn .
