Danh mục: Tài chính cá nhân

Với bất kỳ chương trình nào, cho dù là bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ, 11 câu hỏi sau đây giúp bạn trả lời chương trình bảo hiểm có phù hợp với bạn hay không? Trong pham vị bài viết sẽ phân tích 11 câu hỏi dành cho bảo hiểm sức khỏe.

1. Ngân sách tham gia bao nhiêu là vừa?

Ngân sách dành cho bảo hiểm là một khoản chi tiêu cần thiết, giúp đối phó với các tình huống khẩn cấp về y tế và sức khỏe. Số tiền bao nhiêu sẽ tùy thuộc thu nhập của gia đình, tham khảo công cụ tạo lập ngân sách, tính toán khoản mục này. Thông lệ ngân sách bảo hiểm sức khỏe chiếm khoảng 5% tổng thu nhập hàng tháng. 

Ngân sách tối thiểu dành cho bảo hiểm bao gồm :

• Chương trình bảo hiểm hỗ trợ viện phí
• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
• Bảo hiểm tài sản (xe máy, ô tô).

Ngân sách bảo hiểm tối thiểu này chưa bao gồm các khoản bảo hiểm nhân thọ, vì đa số các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp các mục đích khác như tiết kiệm hay đầu tư dài hạn. Trong phạm vi ngân sách gia đình chúng tôi chuyển phần bảo hiểm nhân thọ sang khoản mục ưu tiên dài hạn, giúp khách hàng dễ tư duy và so sánh.

2. Tôi có đủ điều kiện tham gia hay không?

Độ tuổi: 

Hầu hết các chương trình bảo hiểm sức khỏe được cung cấp ở thị trường Việt Nam nhắm đến phân khúc từ 1 tuổi đến 65 tuổi. Như vậy sau tuổi nghỉ hưu, các công ty bảo hiểm không cung cấp bảo hiểm hỗ trợ viện phí nữa. Mỗi công ty đều đưa ra các loại trừ bênh tật khác nhau theo tiêu chí phân loại rủi ro:

• Với BH bưu điện PTI quy định loại trừ như sau: `              

• Với BH Generalli quy định loại trừ như sau:

3. Đâu là lợi thế về thuế khi tham gia bảo hiểm sức khỏe

Một số loại bảo hiểm (ví dụ bảo hiểm quỹ hưu trí tự nguyện,) do chính sách khuyến khích của nhà nước mong muốn người lao động và tổ chức sử dụng lao động (công ty) tham gia đông đảo sản phẩm quỹ hưu trí, nên phần phí đóng góp định kỳ được khấu trừ vào thu nhập chịu thuế của người lao động và công ty. 

Ở sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe không nằm trong diện này. Nên bạn không có lợi ích gì về thuế khi tham gia bảo hiểm. Chi phí tham gia bảo hiểm là do bạn đóng góp và nó là thu nhập sau thuế của bạn.

4. Tôi tham gia mức bao nhiêu một năm?

Hầu hết mọi người tham gia bảo hiểm sức khỏe cần đến sự hỗ trợ viện phí khi không may ốm đau, bệnh tật. Các công ty Bảo Hiểm đưa ra bảng phí  linh hoạt, nhiều gói sản phẩm với mức phí đáp ứng nhu cầu thu nhập, dễ dàng lựa chọn. Chỉ từ vài triệu đồng/ năm bạn đã có thể an tâm với việc tạo lập quỹ dự phòng chăm sóc sức khỏe của bản thân.

Tham khảo công cụ tạo lập ngân sách để biết số tiền là bao nhiêu, từ đó lựa chọn sản phẩm phù hợp với ngân sách và nhu cầu.

Với những bạn may mắn làm việc tại công ty, nơi đó đã mua bảo hiểm hỗ trợ viện phí, xin chúc mừng, bạn nên tận dụng cơ hội này mua cho người thân vì trong hầu hết các trường hợp, mức phí công ty đàm phán luôn thấp hơn mức phí bạn tự mua vì lợi thế quy mô lớn.

5. Quyền lợi khi chi trả

Các công ty đều quy định rõ việc chi trả trong trường hợp nào, tối đa là bao nhiêu, quy định rõ sẽ tránh cho khách hàng những rắc rối khi tiến hành thủ tục bồi thường. Vì đại đa số khách hàng không thông thạo các thủ tục bệnh viện và quy trình thanh toán tại bệnh viện.

Tham khảo bảng quyền lợi chi trả cho KH của PTI và Generalli.

6. Tôi có thể mua bảo hiểm ở tuổi nghỉ hưu hay không ?

Ở Việt Nam tuổi nghỉ hưu từ 62 với nam và 65 với nữ. Sau tuổi 65 các công ty không cung cấp dịch vụ bảo hiểm hỗ trợ viện phí. Bạn ở tuổi trung niên bạn nên tham gia sớm một hợp đồng bảo hiểm hỗ trợ viện phí, vì càng lớn tuổi phí càng cao và đến 65 tuổi dịch vụ này không còn phục vụ bạn.

Sau tuổi 65, bạn cần phải dự phòng một quỹ dự trữ tài chính dành riêng cho sức khỏe và bổ sung liên tục trong giai đoạn nghỉ hưu, bởi thời gian hưu trí kéo dài từ 20-30 năm,ngoài ra càng cao tuổi chi phí và tần xuất bạn có mặt tại bệnh viện càng thường xuyên hơn.

7. Tôi cần bao nhiêu thời gian để mua một hợp đồng bảo hiểm sức khỏe

8. Tôi chuyển tiền mua bảo hiểm như thế nào?

9. Công ty bảo hiểm giải quyết quyền lợi của tôi như thế nào, tôi cần chuẩn bị chứng từ gì? Bao lâu thì công ty bảo hiểm giải quyết quyền lợi cho tôi?

10. Bảo lãnh viện phí là gì? Khi tôi nhập viện tôi có được bão lãnh viện phí hay không? ai là người bảo lãnh, bảo lãnh như thế nào?

11. Có hạn chế gì ở sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ viện phí khiến nó cần có những sản phẩm khác hỗ trợ?

Hỗ trợ viện phí là sản phẩm công ty bảo hiểm cung cấp khoản hỗ trợ cho viện phí và thuốc thang, tuy nhiên cuộc sống, vấn đề sức khỏe luôn có những điều chúng ta không lường trước được. Sản phẩm bênh hiểm nghèo sẽ là lựa chọn thêm cho những ai mong muốn được bảo vệ thêm một lá chắn mới với quyền lợi chi trả gấp 100/200/300 lần chi phí bạn đóng góp nếu không may mắc một trong những bệnh hiểm nghèo được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm bệnh.

Ngay cả khi hoàn hảo, sản phẩm hỗ trợ viện phí cũng không áp dụng cho khách hàng trên 65, do rủi ro và chi phí cho lứa tuổi này cao tới mức mức phí công ty bảo hiểm thu được không đủ bù đắp chi phí. Bạn cần chủ động điều chỉnh ngân sách chăm sóc ý tế ở giai đoạn sau tuổi 65 tăng dần theo các năm, theo diễn biến sức khỏe và chi phí thực tế để đảm bảo bạn luôn chủ động đối phó với mọi tình huống, sống vui vẻ, không để chi phí sức khỏe trở ảnh hưởng chính mình và là gánh nặng cho người thân.

Hãy tiết kiệm ngay từ bây giờ cho ngân sách y tế và sức khỏe, chắc chắn một ngày không xa bạn sẽ sử dụng đến.

Xem thêm: Chăm sóc sức khỏe đặc biệt – ảnh hưởng tài chính

BÀI VIẾT CÙNG CHUYÊN MỤC:

70% những người chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho người thân thừa nhận rằng, họ đã và đang thực hiện những nhiều điều dưới đây:

• Điều chỉnh thói quen và lợi ích cần thiết: Thời gian, công việc, thu nhập… đổi lại dành nhiều thời gian hơn cho người thân. 
• Thay đổi ít, nhiều trong sinh hoạt gia đình phù hợp với hoàn cảnh mới (sửa sang lại nhà cửa, phòng ở, phòng tắm, mua xe lăn, các thiết bị sức khỏe khẩn cấp…)
• Điều chỉnh lại ngân sách chi tiêu, giảm dần các chi tiêu không thiết yếu, thanh toán bớt các khoản nợ, nâng dần ngân sách dành cho hưu trí và sức khỏe.
• Xoay xở từ các nguồn khác: lương hưu của cha mẹ, tiền thuê nhà, tiền tiết kiệm của cha mẹ, hỗ trợ tài chính khác từ anh chị em….

Chi phí chăm sóc sức khỏe đặc biệt ở Việt Nam?

Trong 4 hạng mục, bạn chỉ có thể chủ động mục số 3 : tự chăm sóc cơ bản người thân (với mức chi phí  trung bình12 triệu đồng/tháng).

3 hạng mục còn lại bạn chỉ có cách chuẩn bị đầy đủ quỹ dự phòng tài chính từ trước, hoặc tìm kiếm các nguồn tài chinh mới , đáp ứng các nhu cầu: phẫu thuật, thuốc thang, các chi phí chăm sóc nâng cao.

Chi phí chăm sóc y tế ảnh hưởng tới tài chính gia đình như thế nào?

Gánh vác nghĩa vụ chăm sóc đặc biệt cha mẹ, nếu một mình bạn cáng đáng, thực sự quá vất vả, bởi vì bên cạnh đó, bạn vẫn cần duy trì công việc, cuộc sống gia đình riêng: vợ và con, vẫn cần chi trả các chi tiêu thiết yếu cho tổ ấm, thực hiện các ưu tiên khác của cuộc sống như tích lũy hưu trí….

Khi thực hiện trách nhiệm chăm sóc sức khỏe người thân (cha hoặc mẹ), bạn và các thành viên gia đình cần tính toán rất nhiều yếu tố, cân nhắc phương án tài chính, dựa trên các ưu tiên sau:

1. Xem xét bố mẹ có bảo hiểm xã hội hay không

Hiện tại 40% người Việt Nam khi về hưu có bảo hiểm xã hội, mức bình quân họ nhận từ 4triệu/tháng). Nếu có thì đây là khoản hỗ trợ cố định giúp trang trải ít nhiều, một phần chi phí.

2. Kiểm tra lại bảo hiểm y tế xem quyền lợi của bố mẹ là đối tượng được hưởng 100%, 95% hay 80%

Với tình trạng sức khỏe như vậy liệu có khám chữa bệnh đúng tuyến được không hay phải chuyển lên các bệnh viện tuyến trên, ở kịch bản đó tiền khám chữa bệnh theo bảo hiểm y tế sẽ giảm đi. Cân nhắc nguồn ở đâu để bù vào và trang trải trong trường hợp này.

3. Cha mẹ còn có nguồn thu (tiền thuê nhà, chăn nuôi,…) hay tài sản khác (bất động sản, xe cộ..).

Bàn bạc với người thân, lên lộ trình cơ cấu các tài sản (bán, giảm bớt tài sản, ưu tiên nắm giữ tiền mặt), đảm bảo 4 hạng mục chi phí chăm sóc ở trên, trong một khoảng thời gian 3-5 năm, sau đó tiếp tục cơ cấu tài sản này theo diễn biến sức khỏe.

4. Nếu bạn được anh chị em ủy thác công việc chăm sóc, lên chi tiết các khoản chi cho sức khỏe và thông báo mọi người cùng tham gia đóng góp.

Trong trường hợp chi phí chia đều các thành viên, bạn là người chịu thiệt thòi nhất, vì là người đại diện, áp lực thời gian, cuộc sống, cơ hội…. Nếu thu nhập của bạn không quá dồi dào, đừng ngại, hãy chia sẻ để mọi người cảm thông và ưu tiên bạn hỗ trợ bạn. Khi anh, chị, em bạn là người được phân công nhận trách nhiệm này, hãy lưu tâm,bù đắp cho họ về vật chất, tinh thần, vì xét cho cùng, họ cũng vì cha mẹ, vì bạn mà hi sinh nhiều thứ.

5. Tăng cường tiết kiệm

Nếu bạn chưa dành ưu tiên tích lũy cho mục đích hưu trí và chăm sóc sức khỏe, hãy làm ngay vì thời gian không đợi bạn, việc chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho cha mẹ có thể xảy ra bất kỳ lúc nào, hãy trả bớt các khoản nợ, giảm các khoản chi phí không cần thiết.  

6. Tìm kiếm dịch vụ chăm sóc sức khoẻ đặc biệt ở địa phương

Nếu bạn ở xa hàng trăm cây số, anh chị em không ai ở gần, lựa chọn phù hợp là tìm kiếm dịch vụ chăm sóc sức khỏe đặc biệt ở địa phương, trả tiền định kỳ. Cho dù trong hoàn cảnh này, tích lũy và sử dụng quỹ dự trữ tài chính ngay từ bây giờ là việc không ai làm thay cho bạn.

7. Không nên phá bỏ chương trình tích luỹ hưu trí đang thực hiện

Nên nhớ trong mọi điều kiện, không nên phá bỏ chương trình tích lũy hưu trí đang thực hiện để cung cấp tài chính cho chăm sóc sức khỏe cha mẹ, một ngày nào đó bạn sẽ cần đến chương trình hưu trí, khi đó bạn lại là gánh nặng cho con cái. Không nên nghỉ việc để chăm sóc cha mẹ, cuộc sống của gia đình riêng của bạn vẫn tiếp diễn, vẫn cần thu nhập của bạn duy trì trạng thái cân bằng dài hạn.

Tác động của chi phí chăm sóc sức khỏe tới tài chính gia đinh là khá lớn, ảnh hưởng cả vật chất và tinh thần, trong thời gian dài, mức độ như thế nào sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và sự chuẩn bị của mỗi người. Chủ động tiết kiệm cho mục tiêu hưu trí và sức khỏe, ngay từ khi bạn còn trung niên là cách phù hợp và thông minh để đối mặt với điều đó. Có thể bố mẹ, người thân sẽ cần đến, hoặc trong tương lai, người sử dụng sẽ là chính bạn mà không đem lại gánh nặng cho con cái.

Mở tài khoản chứng khoán VPS để đồng hành cùng Đầu Tư Từ Đâu

Theo thống kê hiện 61% những người chăm sóc sức khỏe cho người thân là phụ nữ, 50% những người này sử dụng hơn 8 giờ/ tuần cho chăm sóc người thân, 12% dành 40 giờ/ tuần chăm sóc người thân.

Người chăm sóc sức khỏe đăc biệt trong bài viết này, đề cập đối tượng là người thân (con cái, vợ hoặc chồng, bố hoặc mẹ) chăm sóc người thân trong gia đình, không đề cập tới người làm dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho người khác.

Khó khăn với người chăm sóc sức khoẻ cho người thân

Người chăm sóc sức khỏe cho người thân, cho dù là nam hay nữ, đều chịu những thiệt thòi nhất định. Vừa phải đảm bảo công việc, cuộc sống gia đình hiện tại, vừa thực hiện trách nhiệm chăm sóc đặc biệt. Họ gặp nhiều áp lực, cần được mọi người trong gia đình thông cảm, cần có những biện pháp hữu hiệu giúp san sẻ, giải tỏa áp lực. 

Thông thường ở độ tuổi 40 (một số trường hợp sớm hơn), con cái thực hiện chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho cha mẹ. (khi đó cha mẹ ở giai đoạn 70-80 – tuổi những bệnh mãn tính trở nên xấu hơn, phát sinh nhiều chi phí y tế, cần đến chăm sóc đặc biệt như tim mạch, ung thư, mất trí nhớ,…).

Từ sau 40 tuổi, giai đoạn đỉnh cao về thu nhập, sự nghệp, với trách nhiệm chăm sóc đặc biệt cho cha mẹ, họ  có xu hướng dành ít thời gian hơn cho công việc, dẫn đến cơ hội thăng tiến, thu nhập, ít nhiều bị ảnh hưởng, chi phí chung tăng lên, gây ảnh hưởng trực tiếp tới tiết kiệm cho bản thân họ và gia đình.

Ở độ tuổi 40, giai đoạn con cái của họ chập chững ngưỡng cửa cuộc đời. Cân bằng thời gian, tài chính, một bên là chăm sóc người cao tuổi (cha mẹ) một bên là nuôi dạy con cái là một yếu tố nan giải, khiến cho cuộc sống riêng tư nhiều biến động.

Thách thức về tài chính cho việc chăm sóc sức khỏe đặc biệt

Sẽ không bao giờ là sớm khi nghĩ tới kịch bản chăm sóc sức khỏe đặc biệt. Nếu đang là người chăm sóc sức khỏe cho người thân, bạn hiểu áp lực đó lớn thế nào, tác động không chỉ tài chính, sinh hoạt gia đình, quỹ thời gian, thậm chí là sức khỏe của chính bạn….

Nếu gia đình thống nhất môt kế hoạch chăm sóc sức khỏe cho cha mẹ, phân công anh, chị, em là người trực tiếp thực hiện, hãy hiểu họ đang giúp bạn, hy sinh hạnh phúc riêng vì cha mẹ, bạn hãy chia sẻ vật chất, tinh thần, động viên thăm hỏi,  giúp họ giải tỏa bớt áp lực.

Nếu chưa phải chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho người thân, đây là dịp tốt tìm hiểu và chuẩn bị tâm lý, tài chính, một ngày nào đó người thân sẽ cần sự giúp đỡ từ bạn, hay một ngày nào đó chính bạn cũng sẽ cần đến sự giúp đỡ của con cái.

Xem thêm: Ai là người chăm sóc sức khỏe cho người thân?

BÀI VIẾT CÙNG CHUYÊN MỤC:

Ở Việt Nam, theo thống kê, hiện có 10.7 triệu người trên 60 tuổi, số lượng và tỷ lệ sẽ gia tăng nhanh chóng trong vài thập kỷ tới. Những người ở độ tuổi 60 sẽ tiếp tục cuộc sống thêm khoảng 22,7 năm nữa trong đó 17.2 năm sống khỏe mạnh. Ở giai đoạn 70-80, hầu hết người cao tuổi đều mong muốn kiểm soát sức khỏe, tránh trở thành người cần chăm sóc đặc biệt, gánh nặng cho người thân. Khi rủi ro xảy đến, người cao tuổi đều phải dựa vào các nguồn lực hiện có, nương tựa vào con cháu cho dù muốn hay không – họ cần đến chăm sóc sức khỏe đặc biệt.

Các bệnh phổ biến của người cao tuổi

Một góc nhìn khác, khoảng 30% những người già trên 70 tuổi ra đi bởi các bệnh liên quan tới tim mạch, 20% ra đi bởi ung thư 20-25% người cao tuổi trên 80 mắc bệnh alzheimer và các bệnh mất trí nhớ. Thông thường các bệnh về tim mạch, chi phí y tế, chăm sóc trải dài nhiều năm; bệnh ung thư, chi phí y tế  tăng khá cao trong một khoảng thời gian 6 tháng- 1 năm trước khi qua đời. Với các bệnh này hầu hết người cao tuổi phải được chăm sóc đặc biệt vì không tự giải quyết được các hành vi sinh hoạt hằng ngày.

40% trong số 10.7 triệu người trên 60 tuổi, có thu nhập từ bảo hiểm xã hội (trung bình 4 triệu/tháng).

Bảo hiểm y tế trang trải những chi phí cơ bản, tối thiểu và phải đúng tuyến khám chữa bệnh được quy định.

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tự nguyện chỉ phục vụ đến độ tuổi 65, sau thời gian đó những người cao tuổi phải tự trang trải chi phí này, hoặc con cháu, những người chăm sóc sức khỏe cho họ, sẽ phải lên kế hoạch ngân sách cho khoản mục này.

Chăm sóc sức khỏe đặc biệt là gì?

Là việc một người chăm sóc, giúp đỡ một người già, ốm đau hoặc một người không có khả năng thực hiện những hành vi tự chăm sóc bản thân.

Người chăm sóc sức khỏe đăc biệt trong bài viết này đề cập tới đối tượng là người thân (con cái, vợ hoặc chồng, bố hoặc mẹ) chăm sóc người thân trong gia đình. Không đề cập tới người làm dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho người khác.

Sống thọ là một đặc ân của cuộc đời, có thêm quỹ thời gian bên người thân; sống vui, sống khỏe đòi hỏi sự chuẩn bị về chi phí chăm sóc y tế tăng lên từng năm, đặc biệt sau tuổi 70. Sẽ tạm ổn với nhưng người có bảo hiểm xã hội, ít nhất họ luôn có một khoản thu nhập hàng tháng (bình quân 4 triệu/tháng). Nhưng với những người không có bảo hiểm xã hội, thực sự sẽ rất khó khăn về vật chất, tinh thần để có một cuộc sống an nhàn, độc lập, đăc biệt những người cần đến những chăm sóc đặc biệt.

Giải pháp

Giải pháp duy nhất, luôn phù hợp với bất kỳ đối tượng nào, đó là hãy tích lũy từ lúc còn trung niên, tạo lập quỹ dự trữ tài chính dành cho hưu trí và sức khỏe, được bổ sung tăng dần hằng năm. Bạn sẽ sử dụng nó một ngày, khi bước vào tuổi hưu trí; hay khi cha mẹ, người thân đau yếu không thể tự chăm sóc được bản thân; hay một ngày, bước qua tuổi 70 tuổi, sức khỏe của bạn có vấn đề, bạn không tự giải quyết nó một mình, bạn cần đến người khác giúp đỡ, hãy chuẩn bị tài chính ngay từ bây giờ.

Xem thêm: Kiểm soát tài chính khi chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho người thân

BÀI VIẾT CÙNG CHUYÊN MỤC:

1. Lên kế hoạch tổng thể và chi tiết.
2. Xác định thu nhập khi nghỉ hưu, xác định số tiền cần tích lũy cho việc chăm sóc sức khỏe đặc biệt.
3. Quản lý các giấy tờ cần thiết và quản trị rủi ro tài chính khi chăm sóc sức khỏe đặc biệt.
4. Chuẩn bị cho chặng đường cuối cùng.

Bước 1. Lên hoạch tổng thể, chi tiết 

Nếu bạn được phân công lên kế hoạch tổng thể, chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho người thân, việc đầu tiên, xem xét các loại chi phí:

Tiếp theo, gặp mặt các thành viên gia đình, quyết định những vấn đề sau:

• Tùy thuộc tình trạng bệnh tật, tình trạng tài chính,… các thành viên quyết định cách thức tự chăm sóc tại nhà, thuê dịch vụ theo giờ, hay chăm sóc nội trú.
• Quyết định người trực tiếp chăm sóc? 
• Quyết định nguồn đóng góp, thứ tự ưu tiên, quản lý tài chính, cơ chế báo cáo.
• Quyết định phần đóng góp của các thành viên, (tùy thuộc mỗi gia đình: theo ngôi thứ, tình trạng gia đình, tình trạng tài chính, chia đều,….hoặc kết hợp các cách trên, phần đóng góp của người chăm sóc sẽ thấp hơn những người khác (vì chịu áp lực, hy sinh nhiều hơn).
• Lập biên bản, tóm tắt những thống nhất chung, lấy chữ ký các thành viên làm căn cứ thực hiện.

Nếu nhận trách nhiệm chăm sóc sức khỏe đặc biệt, bạn tiến hành sửa chữa các hạng mục phục vụ sinh hoạt: như TV, xe đẩy, camera, chuông, điện thoại thông minh…; lên kế hoạch chi tiết; kế hoạch chi tiết cho người cao tuổi: thời gian biểu sinh hoat, lịch uống thuốc, lịch vận động, chế độ ăn uống, nghỉ ngơi….; quy trình cụ thể: quy trình chăm sóc, giám sát, báo cáo… đảm bảo vận hành trong tầm kiểm soát.

Cho dù được ưu tiên đóng góp, chắc chắn chăm sóc sức khỏe đặc biệt người cao tuổ,i ít nhiều ảnh hưởng tới ngân sách tài chính gia đình, ngay cả khi bạn có kế hoạch từ trước. 

Giờ là lúc cần cân đối lại ngân sách chi tiêu gia đình riêng của bạn

• Giảm bớt các khoản nợ, giảm các khoản chi tiêu không thiết yếu, dành nhiều nguồn lực hơn tiết kiệm trung, dài hạn.
• Xem lại cơ cấu chi tiêu thiết yếu cả gia đình, duy trì ở mức dưới 50% tổng thu nhập, đảm bảo cân bằng tài chính trong bất kỳ hoàn cảnh nào.
• Quỹ dự trữ cho mất việc tạm thời (3-6 tháng chi tiêu thiết yếu), đảm bảo dự phòng đầy đủ.
• Quỹ dự phòng bảo hiểm sức khỏe (chiếm 5% thu nhập) cần được duy trì, (dành cho những người trụ cột tài chính 65 tuổi).
• Lên kế hoạch tích lũy cho hưu trí của chính bạn, không nên để chăm sóc sức khỏe đặc biệt người thân ảnh hưởng kế hoạch hưu trí, vì một ngày nào đó, bạn sẽ cần đến, không trở thành gánh nặng của cho con cái. 
• Số tiền còn lại tập trung ưu tiên tích lũy cho chăm sức khỏe cho người thân
  • Mở riêng tài khoản ngân hàng, mục đích chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho người thân, mọi thành viên cùng đóng góp, giám sát, ưu tiên trang trải như sau:Đầu tiên là chi phí thuốc thang, khám bệnh, vật tư tiêu hao; sau đó là chăm sóc thông thường và chi phí đặc biệt.
  • Nếu gia đình tích lũy đủ chi phí phẫu thuật và viện phí thì thật tốt, bằng không, sử dụng sản phẩm tín dụng ngân hàng, tạo quỹ dự trữ tài chính ngắn hạn cho mục đích phẫu thuật và viện phí. Nếu sự kiện xảy ra, bạn chủ động nguồn tiền, sau đó cùng mọi người đóng góp để trả gốc, lãi khoản tín dụng.

Cho dù ở giai đoạn nào của cuộc sống, việc tạo lập quỹ dự trữ tài chính dành cho chăm sóc sức khỏe cũng rất cần thiết, tích lũy càng sớm, càng có lợi. 

• Khi còn trẻ (dưới 65 tuổi) hãy tạo quỹ dự trữ tài chính chăm sóc sức khỏe bằng cách mua một hợp đồng bảo hiểm hỗ trơ viện phí.
• Khi trung niên, chuẩn bị về hưu, tăng dần tỷ trọng tích lũy tiền mặt cho hưu trí và chăm sóc sức khỏe,một ngày nào nào đó, người thân hoặc chính mình sẽ sử dụng đến mà không trở thành gánh nặng cho thế hệ sau.Số tiền tích lũy hàng tháng cho hưu trí và chăm sóc sức khỏe có thể dưới dạng 1 sổ tiết kiệm hay một khoản đầu tư tùy thuộc khẩu vị rủi ro của bạn.

Bước 2: Xác định số tiền tích lũy cho hưu trí, chăm sóc sức khỏe đặc biệt

Bạn xác định số tiền tích lũy cho hưu trí

• Bạn cung cấp tuổi hiện tại, tổng thu nhập của gia đình, bảo hiểm xã hội của hai vợ chồng nhận được ở thời điểm 65 tuổi, các khoản hưu trí tự nguyện nếu có.
• Số tiền bạn cần khi nghỉ hưu, tối thiểu bằng 60% thu nhập khi đang làm việc.
• Cung cấp giá trị tài sản: nhà cửa và xe cộ thuộc sở hữu, tới thời điểm bạn nghỉ hưu.

Hệ thống tính toán số tiền mỗi tháng cần tích lũy cho hưu trí.*Số tiền tích lũy hàng tháng có thể dưới dạng 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, 1 sổ tiết kiệm hay một khoản đầu tư tùy thuộc khẩu vị rủi ro của bạn.

Hệ thống đồng thời điều chỉnh phân lại bổ tài sản, giúp bạn biết tình trạng tài chính gia đình khi tham gia tích lũy cho hưu trí, luôn đảm bảo cân bằng trong mọi tình huống.

Nếu là người chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho người thân, bạn biết phần đóng góp của bạn sẽ trong phạm vi từ 5+3 triệu/ tháng, (15%+11%)

Ở tuổi nghỉ hưu (sau 65 tuổi), hệ thống một lần nữa tái phân bổ tài sản, (khi đó quỹ bảo vệ không sử dụng được vì các công ty không bảo hiểm sức khỏe sau 65 tuổi). 

Giai đoạn này, điều bạn cần: cân bằng chi tiêu thiết yếu; tích lũy cho chăm sóc sức khỏe; tiền mặt cho chi tiêu, giúp bạn sống chủ động, nếu cần đến chăm sóc sức khỏe đặc biệt, sẽ không trở thành gánh nặng cho con cái.

Còn khoản mục quan trọng trong tài sản ròng: nhà cửa và xe cộ. Bạn và người thân bàn bạc, quyết định như thế nào khi sự kiện chăm sóc sức khỏe đặc biệt đến đột ngột và số tiền đóng góp của các thành viên bị thiếu hụt.

*Khoản mục liên quan tới quyết định nhà cửa và xe cộ nên đưa vào di chúc để đảm bảo tính pháp lý và thực thi.

Bước 3: Quản lý các giấy tờ cần thiết và quản trị rủi ro tài chính khi chăm sóc sức khỏe đặc biệt

Những người được giao trách nhiệm chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho người thân, cần xem xét thường xuyên các nội dung: quản lý tài chính, các loại giấy tờ quan trọng, quản trị rủi ro chăm sóc sức khỏe, luôn đảm bảo các nội dung trong tầm kiểm soát và chủ động điều chỉnh, phù hợp với bối cảnh.

Quản lý tài chính

• Cần nắm được chi phí cần thiết chăm sóc sức khỏe.
• Cần biết người thân đang nắm giữ tài sản gì, bao gồm các khoản nợ, tài sản ròng là bao nhiêu, tỷ trọng tài sản thanh khoản cao (khả năng chuyển đổi ngay sang tiền mặt)? Ai là đầu mối liên hệ các loại tài sản này (công ty bảo hiểm xã hội, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, quỹ đầu tư).
• Trong trường hợp các tài sản thanh khoản không đủ duy trì các chi phí chăm sóc, phương án bán các tài sản nhà cửa, xe cộ, … như thế nào?
• Ai là người trong gia đình được ủy quyền quản lý tài sản này.

Quản lý các loại giấy tờ quan trọng

• Giấy ủy quyền cho người quản lý tài chính các tài sản đã nói ở trên.
• Hồ sơ sức khỏe của người thân, cung cấp bởi bệnh viện, mô tả tình trạng, các loại thuốc, dụng cụ, thiết bị cần thiết, các yêu cầu chung, yêu cầu chi tiết về sức khỏe..
• Giấy ủy quyền cho một người sẽ ra quyết định sức khỏe trong tình huống nhạy cảm (người này có thể là người thân, hoặc một bác sỹ bệnh viện).
• Bản di chúc 
• Giấy tờ ủy quyền cho một người thực hiện di chúc.
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản: sổ bảo hiểm xã hội, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tài khoản chứng khoán, tài khoản ngân hàng, chứng nhận quyền sử dụng đất, ….

Việc lập di chúc, quản lý di chúc, các giấy tờ pháp lý nên tham khảo tư vấn của luật sư, đảm bảo tính minh bạch, công khai, giảm bớt các chi phí phát sinh, đảm bảo quản trị rủi ro ngay từ ban đầu.

Quản trị rủi ro tài chính cho chăm sóc sức khỏe đặc biệt

Người cao tuổi đối mặt với rủi ro bị lạm dụng tài chính, vô tình hay cố ý, gây ra bởi người được ủy quyền quản lý tài chính, người làm thuê cho dịch vụ chăm sóc, đôi khi do chính người được giao thực hiện chăm sóc, bởi người cao tuổi phải sống trong hoàn cảnh không thuận lợi (không minh mẫn, không ý thức, không thể hiện cảm xúc, hành vi…),

Ai là nạn nhân?

• Hầu hết những người già từ 80-89 khi không có khả năng thực hiện các hành vi như: nói năng, di chuyển,cử động…
• Phụ nữ gặp nguy cơ này gấp đôi so với nam giới
• Những người sống cô đơn.
• Những người cần trợ giúp về sức khỏe tại nhà hay nội trú.

Ai là người lạm dụng?

• Người lạ: 51%
• Người thân/ bạn bè/ hàng xóm: 34%
• Nơi cung cấp dịch vụ y tế: 4%
• 60% người lạm dụng là đàn ông, hầu hết từ 30-59 tuổi
• Người lạm dụng là phụ nữ, có xu hướng trẻ hơn từ 30-39.

Là người chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho người thân, bạn cần nhận diện cách lạm dụng tài chính sau đây.

(Lạm dụng tài chính là việc ai đó lợi dụng hoàn cảnh đặc biệt của người cần chăm sóc, thực hiện việc chuyển giao tài sản, tiền bạc hay các thông tin quan trọng về tài sản)

• Sử dụng sai trái mục đích:  Người được ủy quyền quản lý tài sản sử dụng tài sản sai mục đích, phạm vi được ủy quyền.
• Lừa gạt: Hành vi giả mạo lợi dụng tình cảm,tin tưởng qua các phương tiện email, facebook, zalo.
• Lấy cắp quyền sở hữu, truy cập bất hợp pháp định danh và mật khẩu (tài khoản ngân hàng, tài khoản chứng khoán….).
• Cố tình không thực hiện trách nhiệm quản lý tài sản: cố tình không thông báo cho gia đình những khoản lợi tức từ tài sản, cố tình không thực hiện nghĩa vụ khiến hợp đồng bảo hiểm không còn hiệu lực….

Có thể người thân của bạn đang ở trong tình trạng bị lạm dụng tài sản tài chính với những dấu hiệu sau:

• Không thanh toán đúng hạn các hóa đơn định kỳ.
• Không mua/ mua thiếu thức ăn hoặc thuốc uống theo quy trình đặt ra.
• Một số tiền lớn được rút và chuyển khoản ra ngoài.
• Mất mát, hao hụt tài sản cá nhân hoặc tư trang cá nhân.
• Người được chăm sóc đặc biệt bị cô lập, gián đoạn thông tin hoặc không có sự liên hệ gì với người thân trong gia đình.

Các biện pháp phòng ngừa, giám sát để giảm thiểu các hành vi lạm dụng tài chính:

• Tham khảo luật sư về các điều khoản của các loại hợp đồng, đặc biệt là hợp đồng chăm sóc nội trú hoặc chăm sóc theo giờ.
• Kiểm tra các hóa đơn (tần suất, chất lượng, số lượng, trọng lượng) đặc biệt là đồ ăn, thuốc uống.
• Phối hợp với các công ty bảo hiểm, ngân hàng, chứng khoán, cùng giám sát khoản rút tiền trong tài khoản, sao kê theo định kỳ, sử dụng dịch vụ online để kiểm tra thường xuyên.
• Lắp đặt trang thiết bị cần thiết như camera, kiểm tra định kỳ zalo, facebook để phòng ngừa kẻ gian lừa gạt người cao tuổi.
• Hướng dẫn người được chăm sóc đặc biệt các quy tắc tối thiểu, tự bảo vệ tài sản, kịp thời thông báo nếu có hành vi bất thường.

Bước 4: Chuẩn bị cho chặng đường cuối cùng

Một vấn đề quan trọng trong chăm sóc sức khỏe đặc biệt, đó là chuẩn bị cho giai đoạn cuối cùng của cuộc đời. Không dễ dàng tìm được giải pháp cho vấn đề này, tuy nhiên chuẩn bị trước, luôn là phương án tốt trong mọi trường hợp, giúp cho người thân cảm thấy thoải mái, các thành viên trong gia đình an tâm, vẹn toàn.

Phần lớn, khi đối diện với thời khắc cuối con đường, mọi người đều bày tỏ điều họ muốn và không muốn đối với việc chăm sóc. Các thành viên gia đình cần suy đoán các mong mỏi, gợi mở cho người thân nếu họ chưa có sự chuẩn bị.

Các câu hỏi dưới đây có thể hữu ích:

• Nơi nào họ muốn được ra đi? Ở nhà, ở bệnh viện? Bên cạnh sẽ là những người yêu mến họ, hay một vài người hay càng ít người càng tốt?
• Họ muốn được chăm sóc ý tế như thế nào khi ra đi?
• Họ muốn ai chăm sóc họ giây phút cuối cùng? Nam hay nữ
• Họ có muốn dịch vụ đặc biệt của bệnh viện, dành cho những phút giây hấp hối 
• Loại dịch vụ mai táng nào họ muốn: hỏa táng hay địa táng? …
• Nọ muốn được an nghỉ tại đâu, nghĩa trang nào? địa điểm nào? nằm cạnh ai?
• Họ muốn được thờ cúng như thế nào?

Bạn hãy chắc chắn rằng, những mong ước cuối cùng được lắng nghe, di chúc được thực hiện. Copy cho những người thân trong gia đình, cùng hoàn thành tâm nguyện của một người, cả đời đã hy sinh cho những gì họ thương yêu. Hãy trân trọng giây phút cuối cùng, gợi lại kỷ niệm tuyệt vời họ muốn mang theo, để lòng tự hào về điều tốt đẹp nhất đã làm cho những người thân thương cháy mãi trong lòng người ra đi và trong trái tim người ở lại.

Xem thêm: Chuẩn bị về tài chính đối mặt với các bệnh không thể phục hồi

BÀI VIẾT CÙNG CHUYÊN MỤC:

Không mấy người mua được nhà mà không sử dụng khoản vay ngân hàng. Vấn đề là khả năng chi trả của bạn ra sao? Và làm thế nào để tối ưu hóa khả năng chi trả?

Để tránh bị quá sức, khi thanh toán khoản nợ mua nhà, bạn nên tham khảo công cụ tạo lập ngân sách, để biết với thu nhập hiện tại, tối đa bạn có thể chi trả (gốc và lãi) bao nhiêu/tháng cho khoản trả góp.

Tham khảo công cụ tạo lập ngân sách

• Đầu tiên, bạn luôn đảm bảo chi phí thiết yếu, bao gồm các khoản trả góp nhà dưới 50% thu nhập hàng tháng, khoản trả gốc và lãi chỉ nên tối đa 30% tổng thu nhập hàng tháng.
• Bạn cần các quỹ bảo vệ khoảng 5% thu nhập hàng tháng.
• Bạn cần một quỹ tài chính ngắn hạn trong trường hợp một hai người thất nghiệp tạm thời, số tiền từ 4-6 tháng chi phí thiết yếu.
• Các mục đích khác bạn đã và đang theo đuổi như tích lũy giáo dục hay tích lũy hưu trí….
• Sau khi bạn cân đối được ngân sách, bạn đã biết khả năng trả nợ hàng tháng là bao nhiêu. Hãy tâp trung khả năng trả nợ hơn là khả năng bạn được vay bao nhiêu.

Làm gì sau khi biết khả năng chi trả

Sau khi biết khả năng chi trả, bạn nên làm một phép so sánh đơn giản, so sánh giá cho thuê căn nhà đó và khoản gốc và lãi phải trả hàng tháng cho khoản vay mua nhà (nếu bạn thuê căn nhà đó với giá 10 triệu/ tháng nhưng khoản trả góp đi mua căn nhà đó lên đến 20 triệu/tháng, bạn có nên đi mua hay không, góc độ tài chính là không). Ban có thể cân nhắc lại theo hướng, tích lũy thêm một vài năm, khi đó tổng khoản tiền bạn cần vay sẽ bớt đi, tiền gốc và lãi hàng tháng vì thế cũng giảm.

Phần chênh lệch giữa tiền cho thuê căn nhà và tiền gốc, lãi trả góp căn nhà thu hẹp lại, khi đó mới tối ưu cho bạn.

• Hiện tại vay mua nhà, hầu hết các ngân hàng yêu cầu: Số tiền ban đầu bạn cần có tối thiểu là 20%. Chúng tôi cho rằng: bạn sẽ rất vất vả khi trả gốc và lãi nếu như mới tích lũy đươc số tiền 20%. Bạn nên kiên nhẫn tích lũy thêm vài ba năm, để số tiền ban đầu bạn tăng dần lên 40%-50% trong thời gian này đi thuê sẽ tối ưu hơn (bởi vì tỷ suất cho thuê bất động sản khoảng 4%, trong khi lãi suất bạn vay mua nhà từ 10% trở lên). 

Mua một căn nhà là ước mơ ấp ủ của bao gia đình. Tuy nhiên mua lúc nào và số tiền bạn vay ngân hàng là bao nhiêu  cũng như khả năng trả nợ trong dài hạn của bạn cũng quan trọng không kém. Không nên vội vàng khi sử dụng đòn bẩy tài chính khi mua nhà, ngoài các yếu tố khác, bạn hãy cân nhắc  2 yếu tố tài chính đó là khả năng chi trả gốc và lãi hàng tháng và so sánh chi phí đi thuê với khoản chi trả gốc và lãi hàng tháng để có quyết định đúng đắn.

Xem thêm: 7 câu hỏi cần làm rõ trước khi ký hợp đồng vay mua nhà

BÀI VIẾT CÙNG CHUYÊN MỤC:

Đối với các bạn lần đầu mua nhà sẽ đối mặt với một rừng các khoản chi phí, không chỉ là lãi suất khoản vay. Với các bạn đã mua nhà một vài lần cũng sẽ cần tham khảo. Bởi ở mỗi gian đoan, quy định cho vay, các khoản phí cũng sẽ khác nhau. Hiện nay, các ngân hàng áp dụng một số khoản phí liên quan đến việc vay vốn mà khách hàng có thể phải chi trả như sau:

• Phí công chứng, chứng thực. Phí công chứng, chứng thực là loại phí mà khách hàng phải đóng cho phòng công chứng hay các cơ quan có thẩm quyền để chứng thực tài sản.
• Phí đăng kí giao dịch đảm bảo. Đây là mức phí nhằm mục đích đảm bảo cho căn hộ (của người vay) được giao dịch tại ngân hàng. Số tiền phí này phía ngân hàng thu và nộp thay cho bạn, nộp cho  bên đăng kí giao dịch đảm bảo.
• Phí mở tài khoản ngân hàng. Thông thường các ngân hàng yêu cầu bạn mở một tài khoản ngân hàng – miễn phí.
• Phí bảo hiểm tài sản. Khi quyết định cho vay, các ngân hàng yêu cầu bạn ký thêm một hợp đồng bảo hiểm tài sản (hỏa hoạn, thiên tai…). Hợp đồng bảo hiểm được cung cấp bởi một công ty bảo hiểm phi nhân thọ, mức phí bảo hiểm được quy định trong thời gian vay vốn, khách hàng lựa chọn đóng một lần hoặc đóng từng năm. Bạn tham khảo với nhân viên ngân hàng về mức phí của hợp đồng này.
• Phí thanh toán sớm (phí trả nợ trước hạn). Đối với khách hàng, trước đó đã có một khoản vay ngân hàng, nhưng vì lý do nào đó có nhu cầu thanh toán trước kì hạn một phần hoặc toàn bộ khoản nợ, sẽ phải đóng một loại phí trả nợ trước hạn. Mức phí này là bao nhiêu tùy thuộc chính sách từng ngân hàng và từng dự án.
• Phí thanh toán chậm (phí chậm trả nợ) Những khách hàng có khoản vay, vì lý do nào đó không có trả nợ đúng hạn thì ngoài mức lãi suất bạn có thể bị phạt một khoản gọi là phí chậm thanh toán. Mức phí này thường được quy định là 150%/lãi suất đang áp dụng/thời gian thanh toán chậm. Do vậy trước khi bạn ký hợp đồng bạn đã cần tính toán ngân sách phù hợp, đảm bảo cân bằng cuộc sống và đảm bảo không để tình trạng chậm thanh toán các khoản vay.
• Phí thẩm định tài sản (phí định giá).Thông thường, khoản phí này dành cho khách hàng có tài sản là một bất động sản khác cần vay ngân hàng. Để xác định liệu tài sản khách hàng đủ điều kiện yêu cầu của khoản vay hay không, ngân hàng sẽ thẩm định giá trị tài sản. Phí thẩm định tài sản là mức phí mà người vay phải chi trả cho công tác định giá. Người định giá có thể là ngân hàng hoặc có thể là một bên thứ ba do ngân hàng chỉ định.

Xem thêm: 7 câu hỏi cần làm rõ trước khi ký hợp đồng vay mua nhà

BÀI VIẾT CÙNG CHUYÊN MỤC:

Việc quyết định đi thuê hay mua nhà, luôn là một câu hỏi khó có câu trả lời thấu đáo, tùy thuộc vào tình trạng gia đình, sự ưu tiên, khả năng tích lũy, cách sử dụng ngân sách, các gia đình sẽ cân nhắc hành động.

Tình trạng gia đình

• Nhiều người sẽ chọn phương án an cư lạc nghiệp, sau khi họ đi làm được một thời gian, tích lũy được kha khá, có được sự hỗ trợ từ gia đình, phần còn lại, cân đối ngân sách đủ cho trả góp và sống cân bằng, họ sẽ chọn phương án mua nhà, với khoản tín dụng từ ngân hàng.
• Nhiều người theo trường phái ngược lại, cơ quan, trường học ở đâu, thuê nhà ở đó, vừa giảm chi phí, thời gian di chuyển, vừa tăng cường khả năng tích lũy, đỡ bị áp lực trả gốc và lãi. Họ đợi một thời điểm chin muồi về tài chính. Sau khi thuê một thời gian, nếu ưng ý, họ sẽ tính chuyện mua căn nhà ở vùng họ đã thuê, khi đó họ nắm rất chắc giá cả, hạ tầng, chi phí sinh hoạt…
• Có những người kết hợp cả hai, đó là có nhà ở một nơi, nhưng cơ quan vợ, chồng hoặc trường học của con ở một nơi khác, họ sẽ cho thuê căn nhà đang sở hữu, lấy tiền thuê, tìm một nơi họ ưng ý, phù hợp với ưu tiên (vợ /con). Có thể phải bù thêm một chút tiền nhưng đổi lại giảm chi phí, thời gian di chuyển, giúp họ hưởng thụ nhiều hơn.

Nếu đi thuê là quyết định đã được cân nhắc và lựa chọn, hãy đi theo các bước sau, bạn sẽ có một nơi ưng ý thỏa mãn các tiêu chí của các thành viên gia đình.

1. Xác định một ngân sách phù hợp

Hãy bắt đầu từ việc lập ngân sách chi tiêu, giúp bạn biết khả năng chi trả tiền thuê tối đa, không ảnh hưởng cuộc sống của gia dình.Trong mục chi tiêu thiết yếu (bao gồm cả chi phí trả góp nhà, hoặc đi thuê nhà), bạn nên khống chế không quá 50% tổng thu nhập của gia đình, để cuộc sống luôn cân bằng.

Bởi vì ngân sách còn cần cho nhiều khoản chi khác (quỹ bảo vệ, quỹ dữ trữ ngắn hạn trong trường hợp mất việc làm tạm thời) và các khoản ưu tiên dài hạn khác như tích lũy mua nhà, hưu trí, hay các khoản mua sắm lớn …. 

2. Lựa chọn địa điểm phù hợp

Sau khi chốt được ngân sách khả thi, việc thứ hai là tìm địa điểm phù hợp. Phù hợp với ai là điều bạn cần cân nhắc, (gần nơi làm việc của vợ, hay gần trường của con, giảm chi phí, thời gian đưa đón, di chuyển). Tiếp đến các ưu tiên khác như: gần siêu thị, ông bà nội ngoại, bệnh viện, khu vui chơi, trạm xe buýt, sau đó, các ưu tiên về căn nhà bạn định thuê (số phòng, giá, diện tích, khu bếp,hướng). Thứ tự ưu tiên sẽ tùy theo hoàn cảnh và mong muốn ưu tiên của gia đình.

3. Tìm hiểu xung quanh

Sau khi quy hoạch được một vài điểm phù hơp, hãy tiến hành khảo sát, tìm hiểu, bởi môi trường nơi bạn sống cũng quan trọng không kém. Khảo sát trên máy tính, gõ từ khóa bạn muốn tìm hiểu trên Google… Bước tiếp, đi thực địa, bạn có thể quan sát trực tiếp, khảo sát giá đang cho thuê, hỏi hạn những người đang sống….Chắc chắn bạn có những so sánh cụ thể về điểm mạnh, điểm yếu của từng vị trí, có quyết định sơ bộ và lợi thế đàm phán, mặc cả với chủ nhà sau này.

4. Một số khoản chi phí thêm 

Bạn cần tìm hiểu thêm một số khoản chi phí: chi phí bảo vệ, bãi để xe, điện nước, internet) Hãy hỏi xem những chi phí đó có nằm trong giá thuê hay không. Liệu người cho thuê có hào phóng bao cho bạn khoản chi phí như một khoản khuyến mại?

5. Đàm phán giá và các điều kiện 

Đầu tiên hãy quay lại điểm mạnh, điểm yếu bạn đã khảo sát, là lợi thế đàm phàn, tìm hiểu thêm tình trạng tài chính của người cho thuê, và lên kịch bản từng câu hỏi:

Hãy hỏi về những bất lợi của căn nhà mà bạn đã tìm hiểu, để họ cảm thấy bạn đã biết rất nhiều về căn nhà cho thuê.

Hãy đàm phán từ thấp đến cao: ví dụ đàm phán mức giá từ thấp tới cao, kịch bản trả tiền từ 3 tháng lên 6 tháng và 1 năm.

Nếu bạn thuê 2 năm thì chi phí sẽ giảm như thế nào? vì người cho thuê sẽ giảm được chi phí môi giới và chi phí sửa sang nhà cửa. Nếu bạn có tiền trả 2 năm thì được giảm giá bao nhiêu?

6. Các thủ tục

Khi ký kết hợp đồng cần chú ý các điều khoản ai có trách nhiệm sửa chữa gì, ai đóng loại phí nào, các quy định khác của tòa nhà, những điều mà chủ nhà đã hứa với bạn khi đàm phán….

Xem thêm: Mua nhà hay thuê nhà?

BÀI VIẾT CÙNG CHUYÊN MỤC: