Danh mục: Tài chính cá nhân

Mức hưởng bảo hiểm y tế năm 2021

Mức hưởng BHYT đúng tuyến

Khoản 1 Điều 22 Luật Bảo hiểm y tế sửa đổi, bổ sung 2014, người tham gia BHYT đi khám, chữa bệnh đúng tuyến, được quỹ BHYT thanh toán chi phí trong phạm vi được hưởng với mức hưởng:

• 100% chi phí khám, chữa bệnh nếu là bộ đội, công an; người có công với cách mạng, cựu chiến binh; trẻ em dưới 06 tuổi; người thuộc hộ gia đình nghèo; người có thời gian tham gia BHYT 5 năm liên tục và có số tiền cùng chi trả chi phí khám, chữa bệnh trong năm lớn hơn 6 tháng lương cơ sở…
• 95% chi phí khám, chữa bệnh nếu là người hưởng lương hưu, trợ cấp mất sức lao động hàng tháng; người thuộc hộ gia đình cận nghèo
• 80% chi phí khám, chữa bệnh nếu là đối tượng khác.

Mức hưởng BHYT trái tuyến

Theo khoản 3 Điều 22 Luật Bảo hiểm y tế 2008, sửa đổi bổ sung năm 2014, trường hợp người có thẻ BHYT khi đi khám chữa bệnh trái tuyến được quỹ BHYT thanh toán theo mức hưởng khi đi khám đúng tuyến theo tỷ lệ sau đây:

• Tại BV tuyến trung ương là 40% chi phí điều trị nội trú;
• Tại BV tuyến tỉnh là 100% chi phí điều trị nội trú trong phạm vi cả nước (từ 1/1/2021)
• Tại BV tuyến huyện là 100% chi phí khám chữa bệnh. 

Như vậy, năm 2021, nếu có thẻ BHYT khi điều trị nội trú trái tuyến tỉnh thì được quỹ BHYT thanh toán 100% chi phí điều trị nội trú trong phạm vi cả nước. 

Mức thanh toán trực tiếp cho người có thẻ BHYT 

Năm 2021, dự kiến mức lương cơ sở vẫn là 1,49 triệu đồng/tháng như trước đó. Do vậy, mức thanh toán trực tiếp cho người có thẻ BHYT theo quy định tại Điều 30 Nghị định 146/2018/NĐ-C như sau:

Khám, chữa bệnh tại tuyến huyện và tương đương không có HĐ khám, chữa bệnh BHYT:

• Ngoại trú: Tối đa không quá 0,15 lần mức lương cơ sở tại thời điểm khám, chữa bệnh, đồng nghĩa với mức thanh toán trực tiếp là 223.500 đồng.
• Nội trú: Tối đa không quá 0,5 lần mức lương cơ sở tại thời điểm ra viện, đồng nghĩa với mức thanh toán trực tiếp là 745.000 đồng.

Khám, chữa bệnh nội trú tại tuyến tỉnh và tương đương không có HĐ khám, chữa bệnh BHYT:

• Tối đa không quá 1,0 lần mức lương cơ sở tại thời điểm ra viện, đồng nghĩa với mức thanh toán trực tiếp , tức là 1,49 triệu đồng/tháng.

Khám, chữa bệnh nội trú tại tuyến trung ương và tương đương không có HĐ khám, chữa bệnh BHYT

• Tối đa không quá 2,5 lần mức lương cơ sở tại thời điểm ra viện, đồng nghĩa với mức thanh toán trực tiếp, tức là 3,725 triệu đồng.

Khám, chữa bệnh tại nơi đăng ký ban đầu không đúng quy định:

• Ngoại trú: Tối đa không quá 0,15 lần mức lương cơ sở tại thời điểm khám, chữa bệnh, đồng nghĩa với mức thanh toán trực tiếp, tức là 223.500 đồng.
• Nội trú: Tối đa không quá 0,5 lần mức lương cơ sở tại thời điểm ra viện, đồng nghĩa với mức thanh toán trực tiếp là 745.000 đồng.

Trên đây là thông tin liên quan đến mức hưởng BHYT năm 2021, ảnh hưởng ít nhiều tới quyền lợi của người tham gia BHYT.

Xem thêm: So sánh Bảo hiểm y tế nhà nước và Bảo hiểm sức khỏe tư nhân

Ly thân mô tả quan hệ vợ chồng, theo đó một người hay cả hai không còn muốn sống chung với nhau. Ly thân và ly hôn có nhiều điểm tương đồng, không còn chung sống với nhau về kinh tế, tinh thần. Nhưng cũng có những điểm khác biệt về nhân thân, thủ tục. Không cần phải viết đơn xin ly thân cũng như thực hiện thủ tục xin ly thân như khi yêu cầu giải quyết ly hôn và quan hệ hôn nhân giữa họ cũng không chấm dứtnhư khi giải quyết ly hôn.

Ly thân là một hiện tượng diễn ra khá phổ biến trong xã hội hiện nay. Khi hai bên vợ chồng lâm vào tình trạng bất ổn, mâu thuẫn trong hôn nhân xảy ra thường xuyên, không thể tìm được tiếng nói chung tuy nhiên lại chưa đến mức phải ly hôn thì thường họ sẽ tìm đến giải pháp ly thân.

Vậy ly thân được hiểu như thế nào? Thủ tục ly thân thực hiện thế nào? Các quyền và nghĩa vụ của vợ chồng khi vợ chồng sống ly thân ra sao? 

Ly thân là gì?

 Theo quy định của pháp luật về Hôn nhân và gia đình, vẫn chưa có một khái niệm cụ thể nào lý giải thế nào là ly thân. Hiểu một cách đơn giản, việc ly thân giữa hai vợ chồng mô tả quan hệ, theo đó một người hay cả hai không còn muốn sống chung với nhau (có thể là không còn sống chung hoặc còn sống chung nhưng không có quan hệ vợ chồng, tức không có những sinh hoạt chung, không giao tiếp với nhau hay không có quan hệ tình dục,…)

Biện pháp này thường nhằm mục đích: để các cặp vợ chồng có thời gian bình tĩnh, suy nghĩ lại, từ đó có thể giải quyết các mâu thuẫn. Đây là một biện pháp nhằm hạn chế, giảm thiểu việc vợ chồng nóng giận, thiếu suy nghĩ dẫn đến việc có quyết định ly hôn vội vã gây hối hận về sau.

Ly thân có giống ly hôn không? Thủ tục ly thân thực hiện thế nào?

Ly thân và ly hôn có nhiều điểm tương đồng, về biểu hiện của việc không còn chung sống với nhau, không có đời sống kinh tế chung, không có đời sống tinh thần chung,… Nhưng bên cạnh đó vẫn có những điểm khác biệt, phân biệt với ly hôn, cụ thể như sau:

Điểm giống nhau

• Căn cứ ly thân và ly hôn: Về cơ bản, căn cứ để có thể đi đến quyết định ly thân của hai vợ chồng đều giống với căn cứ để ly hôn. Khi mâu thuẫn vợ chồng làm quan hệ hôn nhân lâm vào tình trạng nghiêm trọng, đời sống hôn nhân không thể kéo dài, mục đích hôn nhân không đạt được, tuy nhiên xét về mức độ thì chưa đến mức để đôi bên phải ly hôn.
• Về mặt tình cảm của hai vợ chồng: Cả hai trường hợp này xét về mặt tình cảm của hai bên vợ chồng đều đã không còn mặn nồng với cuộc hôn nhân, đã đến mức không còn muốn chung sống hay sinh hoạt cùng nhau như cặp vợ chồng khác.

Điểm khác nhau

Để làm rõ sự khác nhau giữa ly thân và ly hôn, ta so sánh trên ba nội dung: Một là khái niệm; Hai là nhân thân; Ba là hệ quả pháp lý của ly thân và ly hôn.

Khái niệm 

Luật Hôn nhân và gia đình năm 2014, vẫn chưa có một khái niệm cụ thể về ly thân. Tuy nhiên, ta có thể hiểu ly thân là tình trạng hai bên vợ chồng vẫn chưa chấm dứt quan hệ hôn nhân và có nghĩa vụ đối với con chung, tài sản chung và những nghĩa vụ khác trong quan hệ hôn nhân, nhưng không còn nghĩa vụ sống chung với nhau. Tình trạng vợ chồng không sống chung với nhau do hai bên vợ chồng tự thỏa thuận mà không cần sự công nhận của cơ quan có thẩm quyền.

Ly hôn là một chế định quan trọng được điều chỉnh bởi luật Hôn nhân và gia đình năm 2014. Theo quy định tại Khoản 12 Điều 3 của luật Hôn nhân và gia đình 2014 thì ly hôn được hiểu là việc chấm dứt quan hệ vợ chồng theo bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật của Tòa án.

Từ khái niệm ly thân là gì và ly hôn là gì ta có thể hiểu đơn giản như sau: Ly thân không chịu sự ràng buộc của pháp luật mà là sự thỏa thuận của vợ chồng, còn ly hôn được đặt dưới sự kiểm soát của luật Hôn nhân và gia đình 2014.

Nhân thân

Nhân thân là quyền dân sự gắn liền với bản thân của mỗi người, được hình thành, phát sinh, thay đổi hoặc chấm dứt bằng những quyết định của cơ quan có thẩm quyền. Và kết hôn là một sự kiện phát sinh quyền nhân thân của công dân. Theo đó, Quyền và nghĩa vụ nhân thân trong thời kỳ hôn nhân được quy định cụ thể trong luật Hôn nhân và gia đình 2014 như vợ chồng có nghĩa vụ thương yêu chung thủy, tôn trọng nhau; vợ chồng có quyền tự thỏa thuận nơi cư trú; vợ chồng tôn trọng quyền tự do tín ngưỡng tôn giáo của nhau,…

Khi ly thân và ly hôn thì quan hệ nhân thân được xác định như sau: Ly thân không  làm chấm dứt quan hệ vợ chồng. Theo đó các quyền và nghĩa vụ nhân thân của vợ chồng vẫn được pháp luật bảo vệ. Ly hôn là sự kiện pháp lý làm chấm dứt quan hệ vợ chồng theo bản án hoặc quyết định ly hôn của tòa án có hiệu lực pháp luật. Có nghĩa là quan hệ hôn nhân chấm dứt, các quyền và nghĩa vụ về nhân thân bị chấm dứt hoàn toàn.

Thủ tục

Về thủ tục ly thân, Luật Hôn nhân và gia đình năm 2014 chưa luật hóa chế định ly thân. Do đó, thủ tục ly thân cũng không cần tuân theo một trình tự, thủ tục quy định của pháp luật mà dựa trên sự thỏa thuận của hai vợ chồng.Về thủ tục ly hôn, vợ chồng khi ly hôn phải tuân theo đúng trình tự thủ tục được quy định trong Bộ luật tố tụng dân sự 2015.Như vậy, khi vợ chồng không còn muốn tiếp tục chung sống với nhau thì không cần phải viết đơn xin ly thân cũng như thực hiện thủ tục xin ly thân như khi yêu cầu giải quyết ly hôn và quan hệ hôn nhân giữa họ cũng không chấm dứt như khi giải quyết ly hôn.

Xem thêm: Những chuẩn bị về tài chính khi ly hôn

Khi một người thân ra đi không để lại di chúc, sẽ khá vất vả cho bạn khi phải giải quyết với hàng núi giấy tờ, thủ tục cần thiết liên quan tới tài sản : Cổ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, tiền mặt, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, đi kèm với các khoản nợ đang còn dang dở. Hãy nên tìm kiếm một luật sư giúp bạn trong trường hợp này, dưới đây là một số điều cần chuẩn bị thêm:

Điều 651. Bộ luật dân sự 2015 Người thừa kế theo pháp luật

Những người thừa kế theo pháp luật được quy định theo thứ tự sau đây:

• Hàng thừa kế thứ nhất gồm: vợ, chồng, cha đẻ, mẹ đẻ, cha nuôi, mẹ nuôi, con đẻ, con nuôi của người chết;
• Hàng thừa kế thứ hai gồm: ông nội, bà nội, ông ngoại, bà ngoại, anh ruột, chị ruột, em ruột của người chết; cháu ruột của người chết mà người chết là ông nội, bà nội, ông ngoại, bà ngoại;
• Hàng thừa kế thứ ba gồm: cụ nội, cụ ngoại của người chết; bác ruột, chú ruột, cậu ruột, cô ruột, dì ruột của người chết; cháu ruột của người chết mà người chết là bác ruột, chú ruột, cậu ruột, cô ruột, dì ruột, chắt ruột của người chết mà người chết là cụ nội, cụ ngoại.

Những người thừa kế cùng hàng được hưởng phần di sản bằng nhau.

Những người ở hàng thừa kế sau chỉ được hưởng thừa kế, nếu không còn ai ở hàng thừa kế trước do đã chết, không có quyền hưởng di sản, bị truất quyền hưởng di sản hoặc từ chối nhận di sản.”

Các tài sản sau đó được phân chia theo thứ tự như sau, trong trường hợp người mất không để lại di chúc.

Điều 658. Bộ luật dân sự 2015, Thứ tự ưu tiên thanh toán 

Các nghĩa vụ tài sản, các khoản chi phí liên quan đến thừa kế được thanh toán theo thứ tự sau:

1. Chi phí hợp lý theo tập quán cho việc mai táng.

2. Tiền cấp dưỡng còn thiếu.

3. Chi phí cho việc bảo quản di sản.

4. Tiền trợ cấp cho người sống nương nhờ.

5. Tiền công lao động.

6. Tiền bồi thường thiệt hại.

7. Thuế và các khoản phải nộp khác vào ngân sách nhà nước.

8. Các khoản nợ khác đối với cá nhân, pháp nhân.

9. Tiền phạt

10. Các chi phí khác.

Giờ đây bạn thấy, ra đi không có di chúc, để cho người thân ở lại nhiều vất vả, chưa chắc cách phân chia theo luật ở trên đã giống với tâm nguyện của người ra đi. Chính vì thế, hãy nghĩ đến việc lập di chúc khi sức khỏe còn tốt và minh mẫn.

Xem thêm: Những điều cần biết về di chúc

Ngày nay, 3 thế hệ cùng chung sống dưới một mái nhà, cách tổ chức gia đình như thế phổ biến không những ở các đô thị lớn, mà còn rất thịnh hành ở các tỉnh và nông thôn Việt Nam. Ông bà, bố mẹ và con cái, 3 thế hệ cùng chung sống là một nét văn hóa, một truyền thống lâu đời của người Á Đông, dựa vào nhau, gần gũi, học hỏi, nương tựa. Dưới đây là danh muc những điều nên làm, để phát huy những điểm mạnh, khắc phục những điểm yếu của cách tổ chức gia đình này.

Khi con cái đến ở cùng, người cha/ mẹ hãy chủ động phân công công việc

• Giúp con hiểu được chi phí của gia đình. Hãy tạo ra một ngân sách và cùng nhau theo dõi các khỏan chi phí chung, chi phí riêng.
• Xác định với con những chi phi chung cần chia sẻ giữa các thành viên: chi phí thuê nhà, điện nước, bảo vệ, đồ ăn,…..
• Xác định với con chi phí riêng: chi phí gửi xe, chi phí thể thao, điện thoại di động, café…..
• Cùng nhau lập ra bộ quy tắc khi sống chung với nhau: diện tích sử dụng chung, phòng khách, phòng ăn; không gian riêng tư: phòng ngủ, tủ quần áo, góc làm việc…Một số quy tắc ứng xử như âm thanh, âm nhạc, giờ coi TV.
• Phân công thực hiện công việc vặt trong nhà: Tạo ra một quy trình thống nhất, phân công người thực hiện, có lịch trình hàng tuần ai làm gì (nấu ăn, giặt là, đi chợ, đồ ăn sáng, lau nhà, dọn nhà vệ sinh, bảo dưỡng thiết bị gia đình).
• Cùng con lên kế hoạch mua sắm sửa chữa lớn: mục đích làm gì, cho ai, đóng góp bao nhiêu tiền và kế hoạch thực hiện trong bao lâu.

Khi cha mẹ đến ở cùng con cái, con cái là người chủ động trao đổi với bố mẹ những nội dung trên, ngoài ra quan tâm hơn

• Vấn đề sức khỏe: trao đổi vơi bố mẹ về tình trạng sức khỏe, cần có những chăm sóc riêng : đồ ăn, phòng ngủ, phòng tắm, trang thiết bị chăm sóc sức khỏe…..
• Vấn đề tài chính: xem bố mẹ có trang trải được các chi phí chung và chi phí riêng, chi phí đặc biệt về sức khỏe hay không? nguồn ở đâu? 
• Vấn đề giúp đỡ chăm cháu nhỏ: hãy hỏi xem bố mẹ có thể chăm sóc các con giúp bạn được không, bao nhiêu thời gian/ ngày, nếu có thể chi tiết các nội dung và đề nghị: đọc truyện, dạy học, nấu ăn khi bạn đi làm, có cho phép trẻ tiếp cận TV, internet, máy tính hay không?
• Đảm bảo cha mẹ không bị người lạ lạm dụng tài chính, các dấu hiệu dưới đây kèm theo sự giải thích không rõ ràng về lý do:
  • Quên không trả các hóa đơn định kỳ
  • Mua một số thứ trên cả mức cần thiết.
  • Mua ít đi về số lượng đồ ăn hoặc thuốc uống cần thiết cho bản thân họ.
  • Từ thiện, quyên góp quá mức cần thiết
  • Sử dụng khoản vay tín dụng mà không muốn giải thích
  • Các đồ trang sức, vật dụng có giá trị đột nhiên biến mất
  • Những khoản rút tiền lớn từ tài khoản ngân hàng, chứng khoán.
  • Những thay đổi lớn trong danh mục đầu tư

Xem thêm: 6 bước để có được nền tảng tài chính lành mạnh

Mất đi một người thân là một khoảnh khắc đau buồn. Cần làm gì trong lúc tang gia bối rối, sẽ làm gì sau đó, phụ thuộc vào mối quan hệ của bạn với người ra đi (bạn là con, là vợ, chồng, anh chị em…). Nếu đang được phân công gánh vác công việc này, bạn nên tham khảo luật sư để hiểu nghĩa vụ tài chính và chuẩn bị giấy tờ pháp lý. Dưới đây là các bước ưu tiên thực hiện:

Nếu việc xảy ra bất ngờ, hãy thảo luận vấn đề tang lễ

• Xác định ngân sách tang lễ.
• Nguồn ngân sách tạm ứng thực hiện tang lễ.
• Nơi nào và khi nào thực hiện.
• Các thủ tục với nhà tang lễ, chính quyền địa phương.

Tập hợp các loại giấy tờ cần thiết

• Di chúc , giấy chứng tử
• Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm nhân thọ, tài khoản ngân hàng, sổ tiết kiệm, tài khoản chứng khoán…
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu với bất động sản, sổ đỏ….
• Các giấy tờ chứng minh các khoản nợ, hợp đồng đi thuê, các thỏa thuận vay mượn khác.

Thông báo các tổ chức liên quan tới các tài sản trên

• Các môi giới, các nhân viên bảo hiểm, ngân hàng.
• Ngân hàng, công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán…
• Chính quyền địa phương.

Nếu người thân ra đi không để lại di chúc, bạn là người gánh vác trách nhiệm tài chính, hãy tìm kiếm một luật sư giúp bạn hiểu rõ trách nhiệm và quyền lợi.

Xem thêm: Những cân nhắc cần thiết cho bản di chúc

Khi ly hôn, việc phân định, xử lý các tài sản tài chính cũng quan trọng, vất vả không kém việc giải quyết các vấn đề  tâm lý và tình cảm. Chuẩn bị tốt sẽ dẫn đến kết quả chấp nhận được với cả hai, sau quyết định của toàn án, hai bên vẫn phải thực hiện những bước dưới đây, khi khái niệm của “chúng ta” đã trở thành “của anh” và “của tôi”.

Xử lý các khoản giao dịch hằng ngày

• Những tài khoản phát sinh thu nhập cần được tách độc lập, riêng biệt mỗi người.
• Hủy các giám sát các tài khoản lương, tài khoản tín dụng,
• Thiết lập riêng các tài khoản mới, sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng mới.
• Thông báo ngân hàng, công ty bảo hiểm, trường học tình trạng gia đình, sự thay đổi trong gia đình, xác định trách nhiệm và nghĩa vụ, bao gồm cả địa chỉ cần thay đổi nếu có thể.
• Hãy gửi câp nhật tới công ty dịch vụ rằng các khoản phí (tiền điện, nước, bảo vệ, trông xe…) sẽ tiếp tục thông báo đến bạn nữa hay không, địa chỉ mới… 

Các tài sản đầu tư

• Thu hồi các ủy quyền trước kia liên quan tới tài khoản đầu tư: nộp rút tiền, đặt lệnh, báo cáo số dư, thay đổi email, số điện thoại, tin nhắn.
• Hủy chế độ cùng theo dõi, kiểm soát các tài khoản đầu tư.
• Cập nhật lại tình trạng gia đình đối với bảo hiểm xã hội, bảo hiểm hưu trí tự nguyện, bảo hiểm nhân thọ,

Các tài sản bất động sản

• Cập nhật giấy tờ liên quan (tình trạng gia đình, ly hôn) tới chủ nợ (ngân hàng).
• Cập nhật với chính quyền địa phương sự thay đổi này.

Ổn định tài chính, cân bằng tâm lý và tiếp tục bước đi trên con đường của mình

• Nghỉ ngơi đôi chút, tĩnh lặng và xác định việc ly hôn này ảnh hưởng tài chính như thế nào trong tương lai: nhu cầu, khẩu vị rủi ro, thời gian cần tích lũy; 
  • Nhu cầu bảo hiểm sức khỏe
  • Nhu cầu tích lũy cho giáo dục có bị ảnh hưởng.
  • Phân bổ tài sản đầu tư: cần thiết tái cơ cấu và dịch chuyển cho phù hợp tình hình mới.
  • Kế hoạch hưu trí : số tiền,tỷ lệ tích lũy, thời gian tích lũy có bị ảnh hưởng.

• Nếu bạn ly hôn ở tuổi 50-60, xem xét việc thay đổi này, ảnh hưởng gì các điều khoản của di chúc đã lập, nếu có, nhớ cập nhật, nếu chưa,bạn nên bắt đầu suy nghĩ tới việc đó).

Bạn đã có quyết định của chính mình sau thời gian suy nghĩ về thuận lợi, khó khăn khi ly hôn, chặng đường sắp tới, hành trang cần chuẩn bị. Tự tin bước tiếp con đường của mình, cuộc sống là của bạn, cánh cửa này đóng lại, cánh cửa khác sẽ mở ra, hết cơn mưa trời lại nắng. 

Xem thêm: Thách thức tài chính với phụ nữ khi ly hôn ở tuổi trung niên

Cùng với một người bạn yêu mến, nắm tay nhau đi suốt chặng đường, là khoảnh khắc đẹp nhất cuộc đời. Với bạn, cuộc sống chuyển sang một trang mới, trách nhiêm với mình, với người khác, tận hưởng những niềm vui, hy vọng, vất vả, lo toan cùng nhau vun đắp hạnh phúc chung. Xây dựng gia đình tác động đến tài chính rất nhiều mặt: Mua sắm hằng ngày, các khoản tích lũy cho tài sản lớn (nhà và xe), tích lũy cho giáo dục, hưu trí, bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe;…

Những tài sản, hai bạn cùng mang tới cho cuộc sống chung

• Nếu hai bạn đều đi làm công, hai khoản thu nhập từ lương; khoản tiết kiệm, đầu tư trước đó sẽ  giúp hai bạn cùng nhau xây dựng các mục tiêu tài chính trong tương lai nhanh hơn: mua nhà, mua xe, tích lũy hưu trí…
• Cần trao đổi với nhau về các khoản nợ thẻ tín dụng. Xử lý các khoản nợ theo hướng trả dần (theo tiến độ) hay tập trung trả dứt điểm, sau đó mới tiến hành các kế hoạch mới.
• Các bạn có tài sản về bất động sản, xe hay các khoản trả góp liên quan tới hai tài sản này không? Hướng giải quyết tương tự cách ở trên.
• Các tài sản cá nhân khác: trang sức, hồi môn, tài sản được thừa kế….
• Các sổ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ đang hiệu lực, quyền lợi, tình trạng tích lũy, mức phí…

Định hướng sử dụng tài sản này như thế nào?

• Các bạn thỏa thuận tài sản nào nên gộp vào tài sản chung, tài sản nào thuộc sở hữu riêng? 
• Nếu bạn có người thân sống phụ thuộc, bạn cần thẳng thắn với người kia lợi ích bạn cần đảm bảo cho người thân (cha mẹ, con cái riêng).
• Hãy trao đổi thẳng thắn về cách thức, thói quen, mục tiêu sử dụng tài sản của bạn, cách giám sát tài sản chung cùng nhau hay độc lâp.
• Quan trọng nhất là thống nhất cách lập ngân sách gia đình và các khoản ưu tiên trong tương lai.

Thảo luận những khoản tích lũy tài chính quan trọng

• Xem lại các sổ bảo hiểm xã hội, các quyền lợi hưu trí, bạn có cần thực hiện một chương trình hưu trí tự nguyện cho cả hai ngay từ bây giờ hay không?
• Bạn dự định gì về ngôi nhà, chiếc xe mới, (thời gian, địa điểm, giá cả, số tiền cần tích lũy ban đầu, khoản gốc và lãi hàng tháng).

Bắt đầu các khoản chi phí cho tiệc cưới

• Dư kiến các bạn sẽ chi bao nhiêu tiền cho tiệc cưới.
• Danh sách khách mời tới dự tiệc, người nào ở quê, ở thành phố, bạn bè, cơ quan, phương tiện đưa đón khách ở xa, người già…
• Dự kiên tổ chức tiệc ở đâu, thời gian nào, bao nhiêu bàn, chi phí mỗi bàn, người chủ hôn, …

Lên ngân sách cho kỳ nghỉ trăng mật

• Xác định chi phí bao nhiêu cho kỳ trăng mật
• Thời gian dự kiến bao nhiêu lâu
• Lên kế hoạch và chi phí chi tiết

Bắt đầu cuộc sống mới

• Đăng ký kết hôn tại địa phương, đăng ký tên mới trên sổ hộ khẩu thường trú.
• Cập nhật những thay đổi mới liên quan tới ngân hàng, công ty bảo hiểm.
• Cập nhật thông tin vợ hoặc chồng vào danh mục liên hệ trong tình huống khẩn cấp
• Gửi thay đổi tới các công ty dịch vụ (điện, nước, điện thoại) mà hóa đơn thực hiện định kỳ.
• Cập nhật thông tin mới với chủ nhà cho thuê, bảo vệ, lễ tân tòa nhà….

Mở tài khoản chứng khoán VPS để đồng hành cùng Đầu Tư Từ Đâu

Khi chào đón thêm thành viên mới trong gia đình, cũng đồng nghĩa với các khoản chi phí sinh con, nuôi con xuất hiện. Phải chuẩn bị như thế nào để tận hưởng niềm vui, trong khi vẫn cân bằng tài chính gia đình.

Bạn cần xác định một khoản chi phí mới (dành riêng), phát sinh trong 12 tháng đầu tiên. Có rất nhiều khoản chi phí trong thời gian này, tùy thuộc vào ngân sách và sự lựa chọn, tổng chi phí sẽ giao động từ 45 triệu (với những bạn lựa chọn dịch vụ bệnh viện công, những gói cơ bản, và nuôi con bằng sữa mẹ) và từ 95 triệu (đối với bệnh viện tư nhân và các gói nâng cao -tiêm chủng hay chăm sóc bằng sữa công thức- sữa ngoài)

Chuẩn bị các nguồn thanh toán các khoản chi phí sau

Bảo hiểm xã hội

Nếu tham gia bảo hiểm xã hội, bạn cần biết quyền lợi khi sinh em bé: bao gồm số tháng được nghỉ, số tiền sẽ thanh toán từ bảo hiểm xã hội. Cách tính tiền thai sản năm 2021

• Tiền trợ cấp một lần khi sinh conTheo Điều 38 Luật Bảo hiểm xã hội 2014, lao động nữ sinh con sẽ được hưởng tiền thai sản, bao gồm: Trợ cấp một lần: Mức lương cơ sở x 2. Năm 2021, mức lương cơ sở là 1,49 triệu đồng/tháng. Do đó, mức trợ cấp một lần khi sinh còn là: 1,49 triệu đồng x 2 = 2,96 triệu đồng.

• Tiền chế độ thai sản:Theo Điều 39 Luật Bảo hiểm xã hội 2014:

Mức hưởng hàng tháng

=

100%

x

Mức bình quân tiền lương tháng đóng BHXH 06 tháng trước khi nghỉ việc

Bảo hiểm y tế

Để xác định quyền lợi được hưởng khi thanh toán các khoản viện phí, bạn cần xác định hai yếu tố: bạn được xếp ở đối tượng nào? có ý định sinh con đúng tuyến hay không?

1. Bạn xem mình ở đối tượng nào, mức thanh toán quyền lợi sẽ tương ứng 100%; 95%; 80% 
2. Bạn có ý định sinh con đúng tuyến tuyến hay không? nếu không?
   • Tại BV tuyến trung ương là 40% chi phí điều trị nội trú;
   • Tại BV tuyến tỉnh là 100% chi phí điều trị nội trú trong phạm vi cả nước (từ 1/1/2021)
   • Tại BV tuyến huyện là 100% chi phí khám chữa bệnh. 

KCB BHYT trái tuyến

Là trường hợp đến cơ sở khám chữa bệnh không đúng với nơi đăng ký trên sổ BHYT.  Khám chữa bệnh BHYT trái tuyến nhưng trong cùng địa bàn tỉnh cùng cấp (xã, huyện, tỉnh) vẫn được hưởng như đối với trường hợp đúng tuyến (áp dụng từ 01/01/2016), trích quy định tại Luật BHYT sửa đổi 2014

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe (tự nguyện)

Bạn may mắn làm việc ở một nơi,có chế độ phúc lợi, công ty mua cho bạn một gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe (tự nguyện), bạn sẽ được hỗ trợ nhiều khoản chi phí liên quan tới sinh nở, nằm viện mà không phải phụ thuộc nhiều vào bạn thuộc đối tượng nào, có ý định sinh đúng tuyến hay không (khác với quy định của BHYT). Điều bạn cần là lựa chọn bệnh viện thuận tiện đi lại, các quyền lợi ,thủ tục hãy để các công ty bảo hiểm giúp bạn.

Nếu là người kinh doanh tự do, các bạn có thể tự mua cho mình một hợp đồng bảo hiểm chăm sóc sức khỏe với mức phí từc…./ năm và nên nhớ thời gian chờ sẽ là 210/270/280/365 ngày, tùy thuộc quy định của  công ty bảo hiểm (thời gian chờ là thời gian bạn sẽ không được thanh toán chi phí khám chữa bệnh khi mang thai)

Sau 12 tháng, những chi phí nuôi dưỡng, chăm sóc em bé hàng tháng sẽ được đưa vào chi phí thiết yếu gia đình. Một lần nữa, bạn quay lại công cụ tạo lập ngân sách để điều chỉnh phù hợp.

Xem thêm: Bạn đã đủ điều kiện tài chính để có con?

Năm tháng trôi qua rất nhanh, từ khi đứa trẻ chập chững biết đi, cho tới khi trở thành một sinh viên đại học. Người con đầu của bạn đến tuổi học đại đại học, sau đó 3-5 năm, sẽ đến người thứ hai, thời gian học đại học kéo dài từ 3-4 năm, ảnh hưởng khá lớn tới ngân sách của bạn trong một giai đoạn gần 10 năm. Tích lũy sớm cho tương lai học tập của con, càng sớm, càng an nhàn, càng đỡ chi phí. Dưới đây là chuẩn bị của bạn:

Xác định nhu cầu và mục tiêu: Bạn trả lời những câu hỏi sau đây?

• Bạn có có mấy người con? Hiện tại và tương lai?
• Bao nhiêu năm nữa chúng sẽ học đại học.
• Bạn định gửi con học trường công hay trường tư.
• Bạn dự định học trong nước hay nước ngoài.
• Số năm học dự kiến là bao nhiêu năm.
• Tổng chi phí là bao nhiêu (Tiền học và tiền ăn ở).
• Bạn đã tích lũy được bao nhiêu tiền cho mục đích này?

Sau khi bạn trả lời các câu hỏi, công cụ của chúng tôi cũng sẽ giúp bạn tính toán số tiền bạn cần tích lũy mỗi tháng. 

Đối chiếu với ngân sách để xem mức tích lũy đó có phù hợp với tổng thu nhập của gia đình hay không? 

Bạn sử dụng sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng cho mục đích tích lũy giáo dục. Bạn có thể mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vừa đảm bảo tích lũy thành công, vừa giúp bạn có thêm quyền lợi bảo hiểm. Sự lựa chọn là ở bạn. Xin chúc bạn thành công.

Xem thêm: Cân bằng các ưu tiên tích lũy cho gia đình

Quá trình đi làm, tích lũy kinh nghiệm, thu nhập, bạn tích tụ cho mình danh mục các tài sản – thuộc sở hữu của bạn. Qua thời gian, các tài sản này càng ngày lớn dần về quy mô và số lượng.

Các dạng tài sản phổ biến

• Tiền mặt/ Cổ phiếu / Trái phiếu/ Chứng chỉ quỹ trên tài khoản chứng khoán; 
• Các khoản tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, trên tài khoản ngân hàng; 
• Hợp đồng bảo hiểm xã hội, Hợp đồng bảo hiêm y tế hay Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ; 
• Giấy chứng nhận sở hữu bất động sản là căn nhà. 

Các tài sản này còn có thể dưới dạng: được cha, mẹ người thân cho, tặng, hưởng thừa kế hợp pháp. Đã hợp pháp, các tài sản này sẽ được pháp luật công nhận – thuộc sở hữu của bạn.

Khi tài sản thuộc sở hữu, bạn cần biết, học hỏi để biết: làm gì với các tài sản đó: cách mua bán chứng khoán; cách nộp rút tiền ở tài khoản ngân hàng; cách chuyển tiền mua bảo hiểm; cách mua, bán một căn nhà; các quyền lợi, nghĩa vụ của bạn khi bạn sở hữu tài sản đó với các tổ chức như công ty chứng khoán, ngân hàng, bảo hiểm. 

Những tài sản mới có thể mở ra các cơ hội mới, phù hợp với mục tiêu tích lũy: Mua nhà, mua xe, cho con học đại học, mục tiêu một khoản tiền dành cho chăm sóc sức khỏe đặc biệt…

Các cơ hội có thể là:

• Tăng tỷ trọng tiết kiêm cho các mục đích trên, đồng thời giảm bớt khoản nợ;
• Mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi sức khỏe cho phép và khả năng tích lũy đang dồi dào.
• Cơ cấu, bán bớt tài sản rủi ro (cổ phiếu) chuyển sang tài sản ít rủi ro (tiền gửi, trái phiếu), vì tuổi hưu trí tới gần, bạn cần ưu tiên nhiều hơn các tài sản ổn định và bền vững. 
• Bán căn nhà lớn, mua căn nhà nhỏ hơn, phần tiền còn lại, tích lũy thêm cho hưu trí và chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho chính mình khi cần đến.
• Lập bản di chúc cho người thân.

Khi mua, bán, chuyển nhượng, nhận thừa kế một tài sản, bạn phải thực hiện các nghĩa vụ về thuế thu nhập cá nhân (với nhà nước).

Quy định về thuế thu nhập cá nhân liên quan tới các loại tại sản, được tóm tắt như sau:

• Bạn được miễn thuế thu nhập cá nhân với khoản tiền lãi từ tiền gửi các tổ chức tín dụng và lãi từ bảo hiểm nhân thọ. (Điều 4, Luật thuế thu nhập cá nhân 2007) 
• Với khoản thuế thu nhập chứng khoán, bạn nộp thuế TNCN theo thuế suất 0,1% trên giá chuyển nhượng CK từng lần (Thông tư 92 2015 TT-BTC).
• Là cá nhân sở hữu duy nhất một nhà ở, một quyền sở hữu đất ở, bạn được miễn thuế thu nhập cá nhân khi bạn chuyển nhượng tài sản đó. Điểm d, Khoản 1, Điều 3, Thông tư 111/2013/TT-BTC
• Nếu bạn nhận thừa kế là bất động sản (bao gồm cả nhà ở, công trình xây dựng hình thành trong tương lai theo quy định của pháp luật về kinh doanh bất động sản) Bạn được miễn thuế thu nhập cá nhân Điểm d, Khoản 1, Điều 3, Thông tư 111/2013/TT-BTC
• Các trường hợp nhận thừa kế khác phải nộp thuế thu nhập cá nhân. Xem thêm : 4 trường hợp phải nộp thuế thu nhập cá nhân khi nhận thừa kế
• Các khoản phí và lệ phí khác tùy từng loại tài sản có các quy định riêng. Ban cần tìm hiểu thêm.

Mở tài khoản chứng khoán VPS để đồng hành cùng Đầu Tư Từ Đâu